Ny konsumentkreditlag till privatpersoner – detta måste ditt företag göra
Skickar ditt företag fakturor till privatpersoner? Då kan du behöva ändra dina betalningsvillkor redan den 20 november 2026. En ny konsumentkreditlag skärper reglerna för bland annat fakturaavgifter, betalningstider och kreditprövningar. Detta måste vi företagare veta.
Den 20 november 2026 träder en ny konsumentkreditlag i kraft i Sverige. Lagen ersätter den tidigare konsumentkreditlagen från 2010 och bygger på ett nytt EU-direktiv.
Syftet är att skydda konsumenter från överskuldsättning och göra det tydligare vad det kostar att handla på kredit. Förändringarna berör inte bara banker och kreditbolag, utan även vanliga företag som erbjuder sina kunder att betala i efterhand.
Så påverkas du som fakturerar privatpersoner
En faktura där kunden får betala efter leveransen innebär i juridisk mening att kunden får en kredit. Den nya lagen gör att fler sådana krediter omfattas av regler om bland annat kreditprövning, information och ångerrätt.
Det finns däremot ett viktigt undantag för vanliga kundfakturor, så kallade särskilda fakturakrediter. För att ditt företag ska kunna använda undantaget behöver fakturan uppfylla tre villkor:
- Du fakturerar själv kunden för varan eller tjänsten.
- Du tar inte ut någon ränta eller fakturaavgift för krediten.
- Kunden ska betala inom 50 dagar från att varan eller tjänsten levererades.
För de flesta småföretag som skickar vanliga fakturor med exempelvis 10 eller 30 dagars betalningstid behöver förändringen därför inte bli särskilt stor. Däremot kan du behöva ändra dina rutiner om du tar ut fakturaavgifter eller erbjuder längre betalningstider.
Fakturaavgiften kan bli ett problem
En vanlig fakturaavgift räknas som en kostnad för krediten. Då uppfyller fakturan inte längre villkoren för det särskilda undantaget. Det innebär inte att alla fakturaavgifter blir förbjudna. Däremot kan ditt företag behöva följa betydligt mer omfattande regler för konsumentkrediter om avgiften behålls.
Vad händer om du erbjuder längre krediter?
Om du erbjuder krediter som inte omfattas av undantaget kan ditt företag behöva uppfylla krav på bland annat:
- Kreditprövning av kundens betalningsförmåga.
- Tydlig information om kreditens kostnader och villkor.
- Dokumentation och särskilda konsumenträttigheter.
- Kunskap och kompetens hos personal som arbetar med krediter.
Beroende på verksamheten och kreditupplägget kan även särskilda regler om tillstånd eller tillsyn bli aktuella. Det kan alltså bli både mer administration och högre kostnader för den som vill fortsätta erbjuda fakturor med avgifter eller längre kredittider.
Vilka företag påverkas?
Reglerna är särskilt viktiga för företag som säljer varor eller tjänster till privatpersoner och låter kunden betala i efterhand. Det kan exempelvis handla om hantverkare, städföretag, verkstäder, butiker och andra tjänsteföretag. Även företag som erbjuder avbetalning eller förmedlar finansiering till kunder behöver se över sina upplägg.
Fakturerar du däremot enbart andra företag påverkas inte dina företagsfakturor av just de här konsumentkreditreglerna.
Checklista: Detta bör du göra före den 20 november
- Kontrollera dina fakturaavgifter. Tar du ut en avgift när privatpersoner betalar mot faktura? Se över om den ska tas bort.
- Se över betalningsvillkoren. Säkerställ att betalningstiden ryms inom 50 dagar från leveransen om du vill använda undantaget.
- Kontrollera ditt faktureringssystem. Undersök om leverantören uppdaterar inställningarna automatiskt eller om du behöver göra ändringar själv.
- Granska eventuella delbetalningar. Om du erbjuder avbetalning eller andra kreditlösningar behöver du kontrollera vilka regler som gäller för just ditt upplägg.
- Se över informationen till kunderna. Uppdatera betalningsvillkor, offerter och köpvillkor om du ändrar hur kunderna får betala.
Måste alla företagare ändra sina fakturor?
Nej. För dig som redan fakturerar privatpersoner utan extra avgifter och med korta betalningsvillkor kan verksamheten i många fall fortsätta ungefär som tidigare. Den stora skillnaden gäller företag som vill ta betalt för krediten, erbjuda längre betalningstider eller använda mer avancerade kreditlösningar.
Det viktigaste är därför att kontrollera hur ditt företag fakturerar i dag, så att en till synes obetydlig fakturaavgift inte leder till betydligt större skyldigheter än du räknat med.
