Hur mycket ska företagare spara till tjänstepension?
SH Pension
26 april,
2022
•
Uppdaterades 16 april,
2025
•
4 minuters läsning
Foto: Foto av Alexander Suhorucov från Pexels
Tjänstepension, allmän pension, orange kuvertet… Vad får du av staten och vad måste du som företagare fixa själv? Vi reder ut begreppen och varför din lön spelar stor roll för hur din pension blir.
Pensionsångest eller inte tänkt på det alls? Oavsett så behöver du som företagare ha lite extra koll eftersom du automatiskt inte har samma skydd som anställda kanske får via sin arbetsgivare. Med den tryggheten i ryggen kan du sen lugnt fokusera på din verksamhet och slippa tänka på vad som kanske händer sen.
SH Pension har specialiserat sig på att hjälpa just småföretagare med deras ekonomiska trygghet och tjänstepension, och här får du bästa tipsen om hur företagare kan tänka med sin pension.
Tips! Innan du läser mer, testa hur stor din pension kan bli med Pensionskalkylatorn.
Pension det får jag väl från staten?
Nja, riktigt så enkelt är det inte. Först och främst är det bra att veta vad pensionen består av. Dagen du går i pension kan din ersättning komma från olika typer av sparande; allmän pension, tjänstepension och eventuellt privat sparande.
Allmän pension kommer från staten
Den allmänna pensionen är den som kommer från staten, den påverkas av storleken på din lön och hur länge du arbetar. Varje år får alla som tjänat in till den allmänna pensionen ett årsbesked från pensionsmyndigheten, det så kallade orange kuvertet. Där ser du hur mycket du hitintills har tjänat in till den allmänna pensionen.
Grunden för dig som precis har startat ett företag är alltså att börja ta ut lön från ditt bolag. Däremot är det så att även om du jobbar många år och har en okej lön så kommer den allmänna pensionen, för de allra flesta av oss, inte vara tillräcklig.
Tjänstepension blir helt avgörande
Tjänstepensionen blir alltså helt avgörande, den kan nämligen stå för så mycket som hälften av din ersättning vid pensionen. Som företagare är det därför bra att ha koll på att det inte är något som sparas automatiskt utan här behöver du själv sätta upp ett sparande.
Det fina med tjänstepension är att det är ett väldigt fördelaktigt sätt att få ut så mycket som möjligt från sitt bolag eftersom sparande till tjänstepension är avdragsgill upp till 35% av din lön.
Få koll på din framtida pension
Vi vet att frågan om pension kan kännas långt borta och många tycker det känns krångligt. Men det är faktiskt inte så svårt, och behöver inte ta mycket mer tid än någon timme om året. Ett första steg är att kika på minpension.se, där får du en överblick av vad du hitintills tjänat in till den allmänna pensionen, dina tjänstepensioner och privat pensionssparande om sådant finns.
Det kan vara bra att kika in där en gång om året och kolla hur pengarna växer. Här kan du också göra prognoser för framtiden.
Hur börjar jag spara till tjänstepension?
Det finns olika sätt att spara till sin tjänstepension. För den som vill engagera sig lite mer aktivt kan en fondförsäkring som placerar i aktier vara bra.
För den som vill lägga ned minimalt med tid så är en traditionell försäkring en väldigt bra produkt, det innebär att någon annan tar hand om placeringarna åt dig och du är även garanterad en viss procent av det insatta beloppet. Det är också ett väldigt tryggt sparande för den som vill hålla en låg risknivå.
Sparar du hos SH Pension så kommer dessutom överskottet gå tillbaka till dig i form av en återbäringsränta, där finns nämligen inga aktieägare som väntar på utdelning utan här går överskottet tillbaka till kunderna.
Vill du ha fler tips om hur du kan maxa din pension så hittar du det här men tänk på att det viktigaste är att du kommer igång med ett månadssparande överhuvudtaget.
Hör av dig till SH Pension här så får du snabbt hjälp, antingen att komma igång med ett trygghetspaket, eller att se över ett befintligt sparande.
Om SH Pension SH Pension har funnits i 75 år och har specialiserat sig på att hjälpa den som äger och jobbar i sitt eget företag. Här kan du och dina anställda få hjälp med tjänstepension, trygghetsförsäkringar och rådgivning. Man ägs av sina kunder, vilket betyder att överskottet går tillbaka till kunderna.
Gå in på shpension.se för att få hjälp med din tjänstepension. Där finns också en pensionskalkylator om du vill räkna på vad ett sparande kan ge dig.
Bedrägeriexperten: “Här är bästa sätten att skydda ditt företag 2025”
Bedrägerierna mot företag ökar – och blir alltmer sofistikerade. Amalia Krantz är bedrägeriexpert på Nordea och tidigare elitidrottare med en kompromisslös vinnarskalle, och hon vet hur du skyddar ditt företag. Här är hennes fyra bästa tips (bland annat hur du undviker smishing)!
Det började som en helt vanlig arbetsdag på ett företag. Ekonomichefen fick ett mejl från vd:n, och det var brådskande. En viktig affär med en utländsk leverantör behövde slutföras med omedelbar betalning. Mejlet var formellt, men tonen kändes igen, och vd:n hänvisade till en tidigare konversation de haft. Ekonomichefen följde därför instruktionerna och godkände transaktionen.
Men allt var en bluff. Företagets vd hade aldrig skickat mejlet.
I själva verket var det bedragare som hade hackat sig in i företagets mejlsystem och använt sig av vd:ns namn. När misstanken väl väcktes var det för sent – ett stort belopp hade redan försvunnit till ett okänt konto utomlands.
– Det här är ett vanligt exempel på hur ett bedrägeri kan se ut i dag. Metoderna har blivit mer sofistikerade och personliga , både mot företag, föreningar och privatpersoner, berättar Amalia Krantz, bedrägeriexpert på Nordea.
Det är en tidig måndagsförmiddag, och vi befinner oss på Amalias hemmaplan, Nordeas huvudkontor i Stockholm. Men hon är bara här för att mellanlanda. I morgon åker Amalia vidare för att fortsätta möta företag, privatpersoner samt kommuner och regioner inom offentlig sektor för att stärka medvetenheten kring bedrägerier och hur man kan skydda sig mot dem.
– Man kan säga att jag åker runt i Sverige och sprider dålig stämning, säger hon och ler. Men det är ett stort och växande samhällsproblem – att motverka det genom att öka medvetenheten är min absolut största drivkraft.
Tips! Här kan du gå ett kostnadsfritt webinarie där Amalia Krantz, Nordeas bedrägeriexpert, berättar hur du som företagare och privatperson kan tänka och göra för att överlista bedragarna.
Vi har nog alla sett de osannolika, ibland rent komiska mejlen om att man ärvt en förmögenhet från en okänd släkting på andra sidan jordklotet. Men att tro att alla bedrägerier ser ut så – det är att göra sig själv en otjänst, menar Amalia.
Genom AI och så kallade ”deepfakes” kan bedragarna numera använda röster, bilder eller utge sig för att vara såväl din kollega som välkända företag.
Karl Nordlund
– Vid vd-bedrägerier kan vi se hur man blir inkastad i en konversation, ser namn man känner igen och kan scrolla bakåt i konversationshistoriken. För ett tag sedan blev till och med en person på ekonomiavdelningen på ett multinationellt företag kallad till ett videomöte för att diskutera en stor transaktion. Han kände igen alla sina kolleger på skärmen, men det var bara han som var mänsklig – de andra hade fått sin röst och sitt ansikte kapade.
Men det sistnämnda hör ännu till ovanligheten. Vanligast bland privatpersoner och mindre företag är ”smishing”, då bedragarna skickar samma sms till en mängd människor, som ser ut att komma från ett företag, en bank eller polisen och påstå att någonting skett.
Det kan exempelvis se ut att komma från ett känt låneinstitut som påstår att ett lån har beviljats eller från ett telekombolag som meddelar ”Hej, vi bekräftar köp av ny telefon, finns redo att hämta i eftermiddag. Vid frågor, ring oss här!”
– Eftersom man inte beställt någon telefon ringer man numret till telekombolaget, tror man, men hamnar i själva verket hos bedragaren. När man säger att man inte beställt telefonen erbjuder sig bedragaren att makulera det, men eftersom ”beställningen” är gjord med BankID säger den att den kan koppla vidare till din banks säkerhetsavdelning. I själva verket är det då bedragarna som kopplar mellan sig. Nu säger ”säkerhetsavdelningen” att dina konton är utsatta och att du behöver föra över dina pengar till ett säkerhetskonto, du behöver bara logga in med BankID. Plötsligt har de dig och dina pengar på kroken.
Hur misstänksam ska man vara?
Amalia korsar armarna över sin laptop och berättar att de är runt 3 400 personer på Nordea arbetar för att stoppa ekobrott.
– Vi jobbar väldigt offensivt för att skydda våra kunder från detta. Vi har exempelvis infört att du som företagskund måste scanna in ditt pass eller nationella id om du behöver ett nytt BankID och vi har satt en lägre beloppsgräns för när våra kunder måste ringa banken för att få genomföra transaktionen. Bankerna förbättrar sina system, men du som privatperson eller företagare kan också ta hjälp av tekniken och se till att du inte har snabb åtkomst till mer än du behöver som en extra försäkring.
Detta är ett samhällsproblem vi endast kan möta om vi alla krokar arm.
Amalia Krantz
Vad kan man själv tänka på för att inte råka ut för ett bedrägeri?
- Ta hjälp av tekniken. Se till att du inte har snabb och direkt tillgång till mer pengar än du behöver. Om du inte gör återkommande utlandsbetalningar, stäng den möjligheten i nätbanken tills du åker utomlands.
- Använd tekniken säkert. Logga exempelvis inte in på BankID på uppmaning av någon annan och läs alltid igenom texten du får se innan du signerar och lägg den där extra sekunden på att faktiskt kontrollera vilket namn du swishar till.
- Som företagare, var alltid två vid signering. Det är i de små obevakade ögonblicken som många råkar illa ut.
Slutligen, understryker Amalia, är det viktigt att vara sunt misstänksam. Att ta det berömda andetaget och tänka: Är det verkligen rimligt? Ska det gå till så här?
– I den digitala världen har vi tappat en dimension: Vem har vi egentligen på andra sidan? Låt dig inte bara följa med, utan gå bakvägen – ta reda på numret till avsändaren som påstås stå bakom meddelandet, i stället för att direkt klicka på numret eller länken i sms:et.
Amalia talar lika vant som engagerat.
– Det känns fel att säga att det är ett spännande jobb, för att det är så mörkt och hemskt, men jag hittar inget bättre ord. Det är ett ämne som angår oss alla, mer än någonsin.
Den mänskliga faktorn ofta gund till bedrägerierna
En ny studie från Nordea visar att 4 av 10 småbolag (43%) säger sig ha blivit utsatta för bedrägerier. Tre fjärdedelar av företagarna säger sig dock inte vara speciellt oroliga och en stor andel (63 procent) anser sig ha hög kunskap om hur man skyddar sig mot bedrägerier.
- Men studien visar också att oron har ökat i de företag som utsatts för bedrägeri. Kanske för att de ser hur sofistikerat det kan vara, säger Amalia och poängterar:
– Man kan ha jättebra säkerhetssystem och investera otroligt mycket i detta som företag, men många bedrägerier sker genom auktoriserade betalningar där någon överför pengar till bedragarna. Det har alltså inte varit något fel i systemet, utan i stället är det den mänskliga faktorn som bedragarna använder sig av. Så lika mycket som vi investerar i tekniska försvar, måste vi investera i medarbetarna, för vi är alla människor i grunden.
Karl Nordlund
Företag behöver ha ämnet ”top of mind”, menar Amalia, och inte bara något som snabbt avhandlas på en konferens en gång om året.
– Man behöver återkommande göra tester, se över beredskapsplanen och uppdatera rutinerna.
På Nordeas hemsida finns det mycket information om hur du som företagskund ska tänka och vart du ska vända sig. Men framför allt handlar det om att inte missa varningslamporna.
– Människor kommer ofta och ber mig avgöra om ett sms de fått är en bluff eller inte, men det är jättesvårt för mig att veta. Man måste se till kontexten och framför allt reagera om något känns oväntat, lite ovanligt och brådskande. Om du exempelvis plötsligt får ett mejl som ser ut att vara från ett företag eller en kollega, men med meddelandet att du ska betala in till ett nytt kontonummer – kolla upp det först!
Tips! Behöver ditt företag en proaktiv affärspartner som bryr sig om företagets säkerhet? Här kan du läsa mer om Nordeas företagspaket.
När Amalia själv nyligen skulle resa ville resebolaget att hon skulle lägga upp sitt pass via en länk. Hon blev genast misstänksam.
– Då ringde jag företaget och rutinerna visade sig stämma. Men man tjänar alltid på att ta omvägen, vara lite krånglig och dubbelkolla, säger Amalia och plockar upp laptopen.
Det går mot lunch och Amalia ska vidare till nästa möte, men innan vi skiljs åt kastar hon en blick mot receptionen och säger:
– Det händer då och då att kunder ringer hit och berättar stolt hur de inte gick på ett bedrägeriförsök genom att dubbelkolla avsändaren. När jag får höra det blir jag så varm i hjärtat, för det är precis varför jag gör det här.
Om Amalia Krantz Ålder: 36 år. Yrke: Bedrägeriexpert på Nordea. Familj: Katt, föräldrar, bröder och brorsbarn. Bor: Västra Stockholm. Lektyr på nattduksbordet: Nexus: en kort historik över informationsnätverk från stenåldern till AI av Yuval Noah Harari. Guilty pleasure: Att plöja true crime-dokumentärer som jag har sett en miljon gånger samtidigt som jag spelar ett mobilspel. Dold talang: Stå på händer. Bakgrund: B la elitkarriär i basket
Om Nordea Nordea är den ledande banken i Norden. Med ett brett utbud av finansiella tjänster, expertis och nätverk stöttar vi företag till en sund och ansvarsfull tillväxt.
Tim Ferriss storsäljare menar att 4 timmars arbetsvecka kan bli verklighet för oss företagare. Är det sant? Vi har läst boken och testat principerna. Läs här!
Ibland stöter vi på böcker som förändrar hela vårt sätt att tänka. Tim Ferriss bok 4 timmars arbetsvecka är just en sådan bok. Jag har läst den tre gånger, och varje gång slås jag av insikten att livet är en konstruktion.
Vi har lärt oss att jobba 8-17. Vi har lärt oss att ha semester i fem veckor. Vi har lärt oss att söndagarna ska vara vilodag. Men måste det vara så? Såklart inte.
Tänk om standarden var att vi skulle jobba fyra timmar i veckan,...
Driva eget använder cookies för att förbättra din användarupplevelse, för att ge underlag till förbättring och vidareutveckling av hemsidan samt för att kunna rikta mer relevanta erbjudanden till dig.
Läs gärna vår personuppgiftspolicy. Om du samtycker till vår användning, välj Tillåt alla. Om du vill ändra ditt val i efterhand hittar du den möjligheten i botten på sidan.