I vissa situationer är banklån rätt väg att gå. I andra kan ägarkapital, leasing eller Alm-lån vara betydligt smartare. Låt oss gå igenom de vanligaste finansieringsformerna för små företag, hur de fungerar i praktiken – och när de brukar passa bäst. Let´s do it!
Tips från Almi: Här kan du ladda ned kostnadsfria mallar för:
– Affärsplan
– Budget
– Lean Canvas
– Sustainable Business Model Canvas
1. Banklån – den klassiska finansieringen
Banklån är den mest traditionella formen av företagsfinansiering. Du lånar pengar från banken och betalar tillbaka dem över tid med ränta.
Banker tittar framför allt på tre saker:
- Företagets ekonomi och kassaflöde
- Hur stabil verksamheten är
- Vilka säkerheter som finns
I många små företag kräver banken också personlig borgen, vilket innebär att du som företagare ansvarar för lånet privat om företaget inte kan betala.
Banklån passar ofta bäst när:
- Företaget har funnits ett tag
- Intäkterna är relativt stabila
- Pengarna ska användas till en tydlig investering
2. Almi-lån – när banken inte räcker hela vägen
Almi erbjuder lån till företag som har potential men som kan ha svårt att få fullt banklån. Ofta fungerar Almi som ett komplement till banken. Det kan till exempel handla om att banken lånar ut en del av kapitalet och Almi en annan del – men Almi kan också vara ensam finansiär.
Skillnader mellan Almi-lån och banklån:
- Räntan är ofta högre
- Kraven på säkerheter kan vara lägre
- Fokus ligger mer på affärsidé och potential
Almi-lån används ofta för:
- uppstart och utveckling av nya företag
- investeringar och satsningar i växande företag
- finansiering där flera parter samverkar för att möjliggöra satsningen
Tips från Almi: Vilka typer av företagslån finns hos Almi? Läs mer här.
3. Riskkapital – när investerare går in i bolaget
Istället för att låna pengar kan du ta in kapital genom att göra en nyemission. Det kallas riskkapital och kan komma från 'Family and Friends', affärsänglar eller riskkapitalbolag.
Fördelar med riskkapital:
- Ditt företag behöver inte betala tillbaka pengarna
- Företaget får ofta bra kompetens och nätverk
Nackdelar med riskkapital:
- Du delar ägandet
- Investerare vill ofta påverka beslut
- Förväntningarna på tillväxt ökar
Den här typen av finansiering är vanligast i snabbväxande bolag (s k startups), inte i vanliga småföretag. För det flesta är riskkapital helt fel väg att gå.
Tips från Almi: Är lån eller riskkapital bäst? Det lär du dig här.
4. Leasing – finansiera utrustning istället för att köpa
Om företaget behöver maskiner, fordon eller teknisk utrustning kan leasing vara ett alternativ. Istället för att köpa utrustningen betalar ditt företag en månadskostnad för att använda den.
Fördelar med leasing:
- Mindre kapital behövs från start
- Kassaflödet påverkas mindre
- Utrustningen kan ibland uppdateras enklare
Leasing används ofta i branscher där investeringar i utrustning är stora, till exempel:
- transport
- bygg
- industri
- restaurang
5. Factoring – få betalt snabbare
Factoring innebär att du säljer eller belånar dina fakturor. Det gör att du kan få pengar direkt istället för att vänta 30–60 dagar på betalning.
Leasing fungerar så här:
- Du skickar en faktura till kunden
- Ett finansbolag betalar ut större delen av beloppet direkt (till ditt företag alltså)
- När kunden betalar fakturan får du resten minus avgifter (här behöver du vara noga med att avgifterna är så låga som möjligt = jämför alternativ!)
Factoring används ofta av företag som växer snabbt och där kassaflödet annars kan bli en flaskhals.
6. Checkkredit – en ekonomisk buffert
En checkkredit (kallas också kontokredit) fungerar ungefär som en kredit kopplad till företagskontot. Du får möjlighet att använda pengar upp till en viss gräns – när det behövs.
Fördelar med checkkredit:
- Flexibel finansiering
- Du betalar bara ränta på det du använder (ibland också en lägre, fast ränta för att ha möjligheten)
- Kan lösa kortsiktiga kassaflödesproblem
Checkkrediter används ofta som säkerhetsmarginal i företag med varierande intäkter och för att brygga tillfälliga likviditetsdippar.
Tips från Almi: Det finns kapital! Här berättar vi var och hur.
7. Ägarnas egna pengar
Många företag finansieras i början med ägarnas egna pengar. Som ägare kan du tillföra kapital antingen som ett lån eller som aktieägartillskot (villkorat eller ovillkorat).
Fördelar med att finansiera själv:
- inga externa krav
- inga räntor till banken
- full kontroll över bolaget
Nackdelen är förstås att risken ligger helt på dig själv (och att du behöver använda egna surt förvärvade pengar). För de allra flesta mindre företag är detta vanligaste vägen att gå – generellt brukar många företagare finansiera företaget genom att ta ut lägre lön under en period.
Vilken finansiering passar ditt företag?
Det finns inget universellt svar. Men olika typer av finansiering passar ofta i olika situationer.
- Banklån passar när företaget är stabilt och investeringen tydlig.
- Almi-lån kan användas i både tidiga skeden och i etablerade företag, ofta tillsammans med bank, för att möjliggöra satsningar och skapa en hållbar finansieringslösning.
- Riskkapital används främst i snabbväxande bolag.
- Leasing passar vid utrustningsinvesteringar.
- Factoring och checkkredit används ofta för at förbättra kassaflöde.
I praktiken använder många företag en kombination av flera lösningar. Men återigen – det absolut vanligaste är egna pengar och att 'finansiera med egen tid'.
Vilken väg som är bäst beror på företagets mognad, risk och vad pengarna ska användas till. Ju bättre du förstår alternativen, desto större chans att du väljer rätt finansiering för ditt företag. Lycka till!
Psst! Vill du verkligen ta stora kliv och bygga ditt drömföretag? Gör som 1 000-tals andra företagare, bli medlem i Driva Eget Plus. Testa gratis här.
Tips! Här hittar du alla delar i Finansieringsskolan. Bokmärk och kom tillbaka när det är dags för nästa steg.
