ANNONS

Innehåll från SPP

Partner

Vad händer företaget om du blir sjuk? Vanliga misstag du behöver känna till

SPP 7 december, 2023 • Uppdaterades 16 april, 2025 • 5 minuters läsning

Som företagare i ett aktiebolag spelar du två roller – både chefen och den anställde. Det gäller också när du blir sjuk. Här berättar vi vad du kan göra för att minska de ekonomiska effekterna vid sjukdom, och berättar om de vanligaste misstagen företagare gör när det gäller sjukförsäkringen.

Även om allt går bra för dig och ditt företag idag, löper alltid risken att du som företagare blir allvarligt sjuk. Därför är det smart att redan nu ställa frågor som:

Vad händer med mitt företag om jag blir sjuk?
Vad händer med din privatekonomi?
Vad händer med min pension?

En bra grund är att skapa en ekonomisk trygghet genom tjänstepension, sjukförsäkring, sjukvårdsförsäkring och premiebefrielse. Och det finns alltid en risk att det värsta kan hända.

I den här guiden hjälper vi dig att:
1. Förstå vad tjänstepension, sjukförsäkring, sjukvårdsförsäkring och premiebefrielse innebär.
2. Varför det är helt avgörande för din ekonomiska trygghet (speciellt om du bli sjuk som företagare)
3. Och vad det skulle kosta per månad för företaget(med paketet som de flesta företagare väljer)

Psst! Vill du veta vad tjänstepension, sjukförsäkring och premiebefrielse skulle kosta för just ditt företag? Här kan du se tre olika varianter. Spoiler alert! Våra egna siffror visar att 70% väljer mellanpaketet.

Okej, låt oss gå igenom allt du behöver veta för att välja rätt trygghetslösningar (just för dig).

Därför ska du som företagare anmäla sjukdom och VAB

Många småföretagare hoppar över att rapportera sjukdom eller VAB. Men faktum är att du kan fortsätta att ta ut din vanliga lön, bortsett från karensavdraget, även när du vabbar eller anmäler sjukdom. Genom att göra det kan ditt företag få ersättning från Försäkringskassan för höga sjuklönekostnader.

Maximal ersättning är 250 000 kr per år och beräknas utifrån företagets totala lönekostnad. Även enskilda företagare kan ganska snabbt komma upp i sjuklönenivåer som ger ersättning.

Ersättningen betalas ut automatiskt och årsvis till företagets skattekonto, baserat på de sjuklönekostnader som du redovisar i arbetsgivardeklarationen varje månad. Du behöver inte skicka in någon särskild ansökan.

Psst! Mer nyfiken på att skapa din drömpension än att prata sjukförsäkring? Här kan du själv se och räkna hur mycket ditt sparande kan växa genom att fylla i olika belopp.

Sjuk i över 14 dagar som företagare? Gör så här.

När du är sjuk i mer än 14 dagar tar Försäkringskassan över och betalar ut sjukpenning. Då måste du anmäla sjukdom till dem. Din sjukpenning baseras på din lön, så det lönar sig att ha en hög lön för att maximera ersättningen. Högsta möjliga sjukpenning och föräldrapenning uppnås vid en lön på 525 000 kr/år (2023).

Om du har ett nytt företag kan du kvalificera för ett uppbyggnadsskede hos Försäkringskassan, vilket kan ge högre SGI även med låg eller ingen lön.

Konsekvenserna av långvarig sjukdom som företagare

Långvarig sjukdom kan få konsekvenser för både ditt företag och din privatekonomi. Ersättningen från Försäkringskassan kan vara upp till 33 480 kr/månad, men sjunker efter ett år. För att skydda dig mot inkomstbortfall kan en sjukförsäkring vara till hjälp(men det finns många exempel på företagare som gjort misstaget att inte teckna just en sådan försäkring). Men glada nyheter –i en tjänstepension ingår ofta just sjukförsäkring!

Pensionsskydd om du inte kan arbeta

Om du blir oförmögen att arbeta, tänk på att även din tjänstepension påverkas. Du tappar inte bara inkomst i form av lön, även tjänstepensionsinbetalningarna upphör, vilket kan leda till att du får en låg total pension om inte premier betalas in under en lång persiod. Se därför till att din tjänstepension även omfattar en premiebefrielseförsäkring som garanterar fortsatt betalning av din pensionspremie, även om du inte kan arbeta.

Tips! Här kan du se exempel på en tjänstepensions-lösning som har både sjukförsäkring och premiebefrielse.

Men vad händer med företaget om jag blir sjuk en längre tid?

Långvarig sjukdom hos dig eller en annan nyckelperson kan såklart påverka företagets utveckling negativt. En sjukvårdsförsäkring (OBS! inte samma sak som sjukförsäkring) ge snabbare tillgång till behandling, vilket möjliggör en snabbare återgång till arbetet.

Vad kostar sjukförsäkring och premiebefrielse?

Ett vanligt “standardpaket” för tjänstepension hos SPP innehåller tjänstepensionssparande samt trygghet i form av extra ersättning och fortsatt inbetalning till din tjänstepension om du blir sjuk i form av en sjukförsäkring och premiebefrielseförsäkring.

Så vad kostar hela paketet för mitt företag?

I ett vanligt standardpaket på SPP sätts det av 4,5% av lönen till tjänstepensionen för lön upp till 7,5 inkomstbasbelopp. För den del av lönen som överstiger 7,5 inkomstbasbelopp sätts det av 30% av lönen.

Exempel: Kostnaden för företaget, för Veronica (32 år) som har en månadslön på 43 000 kr, blir 1 935 kr/månad för själva sparandet.

Sjukförsäkring

Om en anställd blir långvarigt sjuk, mer än 90 dagar, ger sjukförsäkringen en viss summa pengar utbetald varje månad som extra inkomst utöver ersättningen från Försäkringskassan.

Exempel: Veronicas sjukförsäkring kostar företaget 158 kr/månad. Det innebär att hon kan få 4 300 kr/månad, vid 100 % sjukskrivning, efter 90:e dagen med sjukersättning från Försäkringskassan.

Premiebefrielse

Premiebefrielse är en alltså en trygghet som innebär att om den anställde blir långvarigt sjuk och berättigad till ersättning från Försäkringskassan, då går SPP (i det här fallet) in och betalar in premien till tjänstepensionen, helt eller delvis, efter en bestämd karenstid. Hur mycket pensionsbolaget betalar beror på graden av den anställdes arbetsoförmåga.

Exempel: Att teckna premiebefrielse för Veronica kostar företaget 67 kr/månad.

Så vad kostar detta totalt (i vårt exempel) för företaget? Jo, 2 1 48 kronor per månad.

Nu förstår du mer om varför sjukförsäkring och premiebefrielse är så viktigt. Du skyddar helt enkelt dig själv och din privatekonomi om något allvarligt skulle inträffa. Och bäst av allt – det kan ingå i ditt Tjänstepensions-paket!

Tips! Innan du tecknar försäkringar brukar det vara väldigt skönt att prata med någon som kan. Just nu kan du kostnadsfritt prata med en pensionsrådgivare hos SPP (som brinner för att göra tjänstepension enkelt) och undersöka vilka försäkringar just du behöver. Ingen är den andre lik. Rådgivningen är såklart helt kostnadsfritt och utan förpliktelser.
Här kan du boka en kostnadsfri konsultation om pensionssparande för företagare med en av SPP:s pensionsrådgivare.

Här kan du boka en kostnadsfri konsultation om pensionssparande för företagare med en av SPP:s pensionsrådgivare.

Om SPP
SPP är försäkringsbolaget som alltid vill gå steget längre. Vi brinner för att göra tjänstepension enkelt och hjälpa dig skapa ett attraktivt förmånspaket för dina anställda. Oavsett om du behöver smarta digitala tjänster som sparar tid, skräddarsydd rådgivning för dig och dina anställda, eller en fossilfri tjänstepension, så står vi redo. Med ett komplett erbjudande och djup kompetens tar vi oss an just din pensionsutmaning.

Starta Eget-skolan

Starta eget som anställd (detta måste du veta)

Att starta eget vid sidan av sin anställning är ett tryggare sätt att testa sin idé. Men det finns avgörande saker att ha koll på: vad du får och inte får enligt din anställning, hur du undviker misstag, hur du prioriterar tiden och vilken bolagsform som är bäst i början. Låt oss gå igenom!

Gustaf Oscarson 24 november, 2025 • Uppdaterades 27 januari, 2026 • 6 minuters läsning

1. Får du starta eget när du är anställd?

I Sverige får du i princip alltid starta eget, så länge du följer två huvudregler:

Regel 1: Ingen konkurrens med arbetsgivaren

Du får inte starta företag inom exakt samma område eller med samma målgrupp som din arbetsgivare. Bryter du mot detta kan du hamna i problem – både juridiskt och moraliskt.

Regel 2: Ingen arbetstid får användas till ditt företag

Du får inte arbeta med ditt företag på arbetstid eller använda arbetsgivarens:

dator
program
kundlistor
material
lokaler

Det är nästan alltid ett brott mot anställningsavtalet.

Tips: Kontrollera om du har en konkurrensklausul eller bisyssleförbud. Fråga HR-avdelningen hos din arbetsgivare om du är osäker.

Tips från Spiris: Här hittar du den kompletta checklistan kring hur du startar ett företag – steg för steg.

2. När är det smart att berätta för arbetsgivaren?

Det är inte ett lagkrav att berätta – men det är alltid klokt.

Du bör informera arbetsgivaren om:

din nya verksamhet riskerar att uppfattas som konkurrerande
du har en offentlig tjänst (då måste bisysslor granskas)
du riskerar att nämnas offentligt i rollen som företagare

Om företaget ligger långt från din anställning (t.ex. du jobbar som ingenjör men startar ett hunddagis), räcker det ofta att skriva ned ditt resonemang och spara det som dokumentation.

Tips! Men som sagt, det är alltid smartast att ha en öppen dialog med arbetsgivaren. Tips! Vill du verkligen ta stora kliv och bygga ditt drömföretag? Gör som 1 000-tals andra företagare, bli medlem i Driva Eget Plus. Testa gratis här.

3. Fördelar med att starta vid sidan om

Det här är faktiskt ett av de bästa sätten att bli företagare.

Du minskar din ekonomiska risk

Din anställning betalar hyran – ditt företag testar idén. Tips! Använd vår kalkyl för att räkna ut vad det kostar att starta eget. Se kalkylen här.

Du kan göra misstag utan att det kostar allt

Du får tid att utforska, experimentera och växa utan att pressas av lönsamhetskrav.

Du får en naturlig “proof of concept”

Innan du går all in får du veta:

finns betalningsvilja?
finns återkommande kunder?
går modellen att skala?

Du lär dig företagande i praktiken

Administrationen, skatter, kunder – du får koll på allt innan du kör igång på heltid.

Tips från Spiris: Har du frågor om att starta eget? Snacka med oss allt mellan himmel och jord, så länge det rör företagande. Boka gratis rådgivning här.

4. De vanligaste misstagen (som ställer till det efteråt)

Misstag 1: Du jobbar för mycket – utan att prata med partner/familj

Deltidsföretag + heltidsjobb = hög risk för överbelastning.
Sätt gränser.

Misstag 2: Du börjar i fel ordning

Många:

registrerar bolag
designar logga
bygger hemsida

…innan de ens vet om någon vill köpa.

Det enda som betyder något i början är betalningsvilja.

Misstag 3: Du glömmer vilka regler som gäller

Vanligt:

man fakturerar på arbetstid
man använder jobbdator
man råkar skapa konkurrens
man blandar ihop roller

Sätt tydliga gränser mellan dagjobb och företag.

Misstag 4: Man tror att man måste hoppa av snabbt

Det är helt okej att hålla sitt företag litet länge.
Det viktiga är att det är hållbart.

5. Hur mycket tid behövs – och när ska man gå ner i arbetstid?

Det finns tre vanliga utvecklingssteg:

Steg 1: Starta vid sidan av utan att ändra din anställning (0–5 timmar/vecka)

Fokus på test:

kundintervjuer
första betalande kunder
lära sig försäljning
prova tjänsten i liten skala

Steg 2: Gå ner till 80 % eller 60 % när du har stabil efterfrågan

När du har:

fler kunder än tid
återkommande intäkter
en bekräftad affärsmodell

…är det ofta perfekt att gå ner i arbetstid. Det ger luft men minskar risk.

Steg 3: Gå över till heltid när du kan ersätta minst 60–80 % av din lön

Du behöver inte ersätta hela lönen direkt – många kostnader försvinner när du slutar pendla, äta ute etc.

Tips! Det är inte säkert att arbetsgivaren går med på din nedtrappning. Därför är det smart att bygga planen tillsammans.

Tips 2: Det kanske enklaste sättet att starta eget vid sidan om är om arbetsgivaren blir din första uppdragsgivare. Kan du gå från anställd till konsult i samma företag?

6. Vilken bolagsform är bäst när man startar vid sidan av?

Det finns två realistiska alternativ:

1. Enskild firma – bäst för de flesta som vill testa

Fördelar:

enkelt att komma igång och ofta billigare
minimalt med administration
passar tjänster och frilansjobb

Nackdel:

du är personligt ansvarig

Perfekt när du ska testa, sälja små tjänster eller vill starta snabbt.

2. Aktiebolag – bäst när du börjar tjäna mer

Fördelar:

du är inte personligt ansvarig
tryggare för kunderna
bättre om du vill anställa
möjlighet till 20 % utdelning (till lägre skatt)

Nackdel:

kräver 25 000 kr i aktiekapital
mer administration

Passar om du ska växa, ta större kunder eller vill skala efter hand.

Tips från Spiris: Ska du starta aktiebolag? Här är guiden som tar dig igenom hela processen – tydligt och enkelt.

7. Ekonomin: Så mycket måste du tjäna innan du slutar din anställning (helt)

Ett bra riktmärke är:

Ditt företag bör generera minst 60 % av din nuvarande lön
…under minst 3 månader i rad
…med en växande efterfrågan

Det betyder att du har:

en produkt som fungerar
kunder som återkommer
en marknad som växer

Många lämnar jobbet alldeles för tidigt. Det här skyddar dig.

Tips från Spiris: Upplev Spiris! Prova Spiris bokföring och fakturering – gratis.

8. Skatter och regler – kort och enkelt

När du driver företag vid sidan av anställning:

Du betalar skatt på två sätt:

Lön från anställning → vanlig A-skatt
Intäkter i företaget → F-skatt eller FA-skatt

Om du har både anställning och företag behöver du FA-skatt.

Du måste hålla isär:

privata inkomster
företagsinkomster
moms

9. Så prioriterar du tiden när du både är anställd och företagare

Det här är nyckeln. Utan struktur faller allt.

1. Jobba med företaget på bestämda tider

Exempel:

två kvällar i veckan
en helgförmiddag
en förmiddag varannan vecka

2. Prioritera bara två saker i början

sälj
leverans

Allt annat (hemsida, logga, administration) kan vänta.

3. Använd 80/20-regeln

20 % av insatsen står för 80 % av resultatet.
De 20 % är nästan alltid:

kundkontakter
marknadsföring
produkt/tjänste-utveckling

Tips från Spiris: Vilken affärsidé blir din? Vi bjuder på 37 färdigpackade idéer som kan bli ditt företag här.

10. En tydlig och enkel startplan du kan följa direkt

Här är en konkret 7-stegsplan:

Kontrollera om du får starta vid sidan av.
Bestäm vad du ska sälja och till vem.
Starta en enskild firma (snabbt, billigt, smidigt).
Testa idén på riktiga kunder direkt.
Jobba med företaget på fasta tider.
Gör en enkel budget och sätt mål.
Utvärdera efter 2–3 månader: väx eller pausa.

Och du – lycka till!

Starta Eget-skolan

Vad kostar det att starta eget? Och hur finansierar jag uppstarten?

Hur mycket pengar behövs egentligen för att starta eget – och vilka finansieringsalternativ är bäst när du ska komma igång? I den här guiden får du en konkret överblick över vad en uppstart faktiskt kostar, vilka finansieringslösningar som fungerar bäst för nya företagare och hur du väljer rätt finansiering för just ditt företag.

Gustaf Oscarson 25 november, 2025 • Uppdaterades 27 januari, 2026 • 6 minuters läsning

Vad kostar det att starta eget? (räkneexempel)

Kostnaden för att starta eget varierar kraftigt beroende på vilken typ av företag du startar. Men låt oss ta ett exempel, så att du får en bild av läget beroende på bransch (nu snackar vi uppstartskostnader).

1. Konsult / rådgivare / coach:
2 000–15 000 kr
(Dator, program, försäkring, hemsida. Lågt kapitalbehov.)

2. E-handel:
20 000–120 000 kr
(Lager, marknadsföring, fraktmaterial, webshop, produktutveckling.)

3. Bygg / hantverk / installation:
30 000–150 000 kr
(Verktyg, leasing av fordon, material, försäkring, certifikat.)

4. Café / restaurang:
300 000–1,5 miljoner kr
(Lokalkostnader, hyra, utrustning, personal, inventarier.) Här krävs ofta extern finansiering.

5. Kreativa yrken (foto, film, design):
20 000–80 000 kr
(Utrustning, licenser, datorer, marknadsföring.)

Att tänka på: Ju mer produkt, lokal eller lager — desto större kapitalbehov. Ju mer tjänst, kunskap och tid — desto lägre kapitalbehov.

Tips från Spiris: Upplev Spiris! Prova Spiris bokföring och fakturering – gratis.

De vanligaste finansieringsalternativen för nya företag

Okej, så vilka alternativ finns då – för att finansiera din uppstart. Låt oss gå igenom de vanligaste.

Tips! Använd vår kalkyl för att räkna ut vad det kostar att starta eget. Se kalkylen här.

1. Egna sparade medel

Det vanligaste och ofta enklaste sättet att finansiera en uppstart.
Fördelar: billigast, inga krav, full kontroll.
Nackdelar: privat risk.
Passar särskilt: konsulter, kreatörer, små tjänsteföretag.

2. Finansiera uppstarten genom att fortsätta jobba deltid

Detta är en av de smartaste och tryggaste modellerna. Du bygger företaget medan lönen betalar vardagen.
Fördelar: mycket låg risk.
Nackdelar: tar längre tid.
Passar de flesta typer av företag.

3. Starta Eget-bidrag (Arbetsförmedlingen)

Ett av de mest missförstådda stöden (många tror att an får det automatiskt) — men också ett av de mest värdefulla för nya företagare.

Vad är starta eget-bidrag?

Ett ekonomiskt stöd som ger ersättning från Arbetsförmedlingen när du startar företag, så att du kan fokusera på uppbyggnaden.

Grundkrav som är viktiga att känna till:

Du måste vara inskriven på Arbetsförmedlingen
Du ska vara arbetslös, uppsagd eller i risk för arbetslöshet
Verksamheten måste bedömas som hållbar och lönsam
Du ska arbeta heltid i företaget under stödperioden

Vanliga missförstånd:

Du får inte driva företaget deltid under bidraget
Du får inte ha redan startat fullt ut

Tänk på:
Bidraget bekostar inte själva företaget — det ger trygghet medan du bygger det. Både AB och enskild firma fungerar

4. Almi-lån (företagslån, mikrolån, verifieringsmedel etc)

Almi är en av de viktigaste finansiärerna för nya (och befintliga) företag i Sverige. Låt oss ta några exempel på finansiering genom Almi. Hos Almi finns företagslån, mikrolån, grönt lån och innovationslån samt verifieringsmedel.

Fördelen med Almi är att de ofta är mer flexibla än banken och dessutom kan ge lägre personlig borgen, nackdelen är den högre räntan.

Tips från Spiris: Vill du också starta aktiebolag snabbt och enkelt? Skaffa ett lagerbolag. När du blir kund hos oss, får du ett på köpet. Läs mer här.

5. Banklån

Banklån passar företag med säkerheter:

stabila intäkter
borgensman
tillgångar eller utrustning
lokal/lager

Banker finansierar sällan rena nyföretagare utan säkerhet. Däremot kan det vara intressant om du jobbar inom områden som bygg, café, restaurang eller tillverkning.

6. Förskottsförsäljning och förhandsbokningar

Ett av de mest underskattade sätten att finansiera uppstarten.
Du säljer något innan det är klart, till exempel en kurs, produkt eller tjänstepaket

Fördel: du vet att kunden vill köpa innan du skapar produkten. 'Nackdel': du måste leverera sen, så lova inte för mycket.

7. Crowdfunding

Inte lika hett som får några år sedan, och framförallt relevant för produkter, kreativa projekt och små varumärken.
Kickstarter är exempel på en crowdfunding-plattform där potentiella kunder och mindre investerare/privatpersoner helt enkelt investerar små summor i ditt bolag

Uppsida: Det är lika mycket marknadsföring som finansiering.

8. Bootstrapping

Smartaste sättet? Bootstrapping betyder att du bygger företaget billigt, steg för steg. Exempel:

börja sälja timmar innan du bygger produkt
hyr utrustning
jobba utan kontor
börja i liten skala

Oavsett övrig finansiering, är detta ett smart sätt att ta sig an ditt företagande! Tips! Hur mycket måste man fakturera för att få lönen man behöver? Testa i vår kalkyl här.

9. Leasing eller hyra utrustning

Perfekt för nya företag inom bygg, transport, foto/video, hantverk eller café/restaurang.
Du slipper stora engångskostnader och betalar istället månadsvis för inventarier och maskiner.

Fördel: lägre startkostnad.
Nackdel: högre kostnad över tid.

10. Affärsänglar och riskkapital (aktuellt för några få)

Bra att ha med på listan såklart, men helt irrelevant för de flesta nya företag. Riskkapital passar om du ska bygga system eller teknik, skalbara produkter eller något med hög tillväxtpotential. Detta är inte ett vanligt finansieringsalternativ för ett mindre företag.

Så minskar du kapitalbehovet i uppstarten

Här är tre sätt att börja smartare, med mindre pengar:

Börja som tjänsteföretag, bygg produkt senare
Hyra/leasa utrustning i stället för att köpa
Starta hemma, undvik lokal i början
Använd gratis digitala verktyg
Bygg efterfrågan innan du bygger produkten

Tänk på: pengar du inte behöver är den bästa finansieringen.

Tips från Spiris: Har du frågor om att starta eget? Snacka med oss allt mellan himmel och jord, så länge det rör företagande. Boka gratis rådgivning här.

Vilken finansiering passar vilken typ av företag?

Här är en snabbgenomgång baserat på företagstyper:

1. Konsult, coach, frilans

Bäst: egna medel + jobba deltid + bootstrapping. Kapitalbehovet är lågt. Undvik lån.

2. E-handel

Bäst: egna medel + mikrolån + förhandsbokningar. Lager + marknadsföring kräver kapital.

3. Café och restaurang

Bäst: banklån + Almi + leasing av utrustning. Höga startkostnader kräver extern finansiering.

4. Bygg / installation / hantverk

Bäst: leasing + mikrolån + sparade medel. Verktyg, bil och försäkring är ofta största kostnaderna.

5. Kreativt företagande (foto, produktion, design)

Bäst: sparade medel + leasing + bootstrapping. Kapitalbehovet är måttligt.

Tips från Spiris: Här hittar du den kompletta checklistan kring hur du startar ett företag – steg för steg.

Sammanfattning: Hur hittar jag bästa sättet att finansiera uppstarten?

Många klarar sig på sparade pengar + deltidstjänst.
Starta eget-bidraget är ett viktigt stöd om du uppfyller kraven.
Almi är ett bra alternativ när banken säger nej.
Leasing minskar startkostnaden utan att du behöver ta stora lån.
Riskkapital och investerare är nästan aldrig rätt i början, om du inte bygger tech.

Tips! Vill du verkligen ta stora kliv och bygga ditt drömföretag? Gör som 1 000-tals andra företagare, bli medlem i Driva Eget Plus. Testa gratis här.