Hur får man företagslån? Vad bankerna tittar på och hur du förbereder dig
Vill ditt företag ta ett företagslån för att växa, investera eller klara en tuff period? Då gäller det att vara rätt förberedd – och förstå vad banken (eller annan långivare) faktiskt tittar på. Här får du konkreta tips för att öka dina chanser att få ja på låneansökan.
Foto: Unsplash
Det här går vi igenom i guiden
- Vad bankerna och långivarna tittar på när du söker lån
- Hur du förbereder en låneansökan som ökar dina chanser
- Skillnader mellan olika typer av företagslån – och vad de passar till
- Vanliga misstag företagare gör när de söker finansiering
Den här guiden passar dig som driver ett företag och behöver extern finansiering – oavsett om du är nystartad eller etablerad.
Snabbkoll: Så ökar du dina chanser till företagslån
- Ha en tydlig plan för vad pengarna ska gå till.
- Visa upp en realistisk budget och prognos.
- Förbered en kortfattad affärsplan eller pitch.
- Sök rätt typ av lån – anpassat efter ditt behov och din fas.
- Ha koll på din kreditvärdighet och betalhistorik.
Redo att söka lån? Då kör vi – här är allt du behöver veta för att lyckas.
Kalkyl: Vad kostar det att starta eget? (Testa här!)
Vad tittar banken på när du söker företagslån?
Banker och långivare gör en bedömning av risken – alltså hur sannolikt det är att du kan betala tillbaka lånet. Här är några av de viktigaste sakerna de tittar på:
- Företagets ekonomi: Resultat- och balansräkning, kassaflöde, omsättning, skuldsättning.
- Affärsidé och syfte med lånet: Vad pengarna ska användas till – t.ex. maskiner, tillväxt, tillfälligt likviditetsbehov.
- Ägarens ekonomi: För nystartade bolag är den privata ekonomin ofta avgörande.
- Historik: Hur länge företaget funnits, tidigare lån, betalningsanmärkningar.
- Säkerheter: Tillgångar som kan fungera som säkerhet, t.ex. fastigheter, borgen.
Exempel: Har du ett nystartat företag utan historik? Då kan banken kräva personlig borgen. Har du däremot ett aktiebolag med stabil vinst de senaste tre åren, kan det vara lättare att få lån utan säkerhet.
Så förbereder du en bra låneansökan
En väl förberedd ansökan visar att du har koll – och minskar långivarens riskbedömning. Här är vad du bör ta fram:
Ha koll på siffrorna
Skapa en tydlig budget och resultatprognos. Det viktigaste är att visa att du har ett kassaflöde som klarar både ränta och amorteringar. Inkludera:
- Prognos för intäkter och kostnader
- Utrymme för oförutsedda händelser
- Tidplan för investering och återbetalning
Skriv en kort affärsplan eller pitch
Förklara på 1–2 sidor vad ditt företag gör, varför du behöver pengarna och hur lånet ska användas. Håll det enkelt men konkret.
Visa hur du ska betala tillbaka
Beskriv med siffror hur du planerar att återbetala lånet. Det kan t.ex. vara genom ökad försäljning, minskade kostnader eller ett specifikt kundprojekt.
Tips: Lämna inte allt åt banken att räkna ut – visa att du själv tänkt igenom helheten.
Kalkyl: Så mycket ska du fakturera för att få lönen du behöver
Olika typer av företagslån – och vilket som passar dig
Det finns flera sätt att låna pengar till ditt företag. Här är några av de vanligaste typerna:
- Traditionellt banklån: Vanligt för etablerade företag med stabil ekonomi.
- Checkkredit: En buffert på företagskontot, passar för att hantera svängningar i likviditet.
- Företagskredit via fintech-bolag: Snabbare process, men ofta med högre ränta.
- Brygglån: Tillfällig finansiering mellan två större affärer eller vid väntad inkomst.
- Leasing eller avbetalning: För maskiner och fordon – ofta enklare att få än rena lån.
- P2P-lån (peer-to-peer): Lån från privata investerare via plattformar.
Exempel: En e-handlare med ojämnt kassaflöde kanske tjänar mest på checkkredit, medan en hantverkare som ska köpa en dyr maskin kan välja leasing eller avbetalning.
Vanliga misstag att undvika när du söker företagslån
Att göra en slarvig ansökan kan kosta dig chansen till finansiering. Här är några misstag du bör undvika:
- Otydligt syfte: Banken förstår inte vad pengarna ska gå till.
- Ingen återbetalningsplan: Du visar inte hur du ska betala tillbaka.
- Svag koll på företagets siffror: Du kan inte svara på enkla ekonomifrågor.
- För många låneansökningar samtidigt: Det påverkar din kreditvärdighet negativt.
- Du väljer fel typ av lån: Ett kort lån för ett långsiktigt behov – eller tvärtom.
Sammanfattning om företagslån
Att få ett företagslån handlar inte bara om att behöva pengar – det handlar om att bygga förtroende hos långivaren. Om du är väl förberedd ökar du chanserna rejält.
Här är de viktigaste sakerna att tänka på:
- Ha en tydlig och realistisk plan för vad lånet ska gå till.
- Visa upp relevanta siffror och prognoser.
- Anpassa lånetyp efter behov och företagsfas.
- Undvik vanliga misstag som otydlighet eller dålig koll på ekonomin.
- Lägg tid på ansökan – det lönar sig.
Vanliga frågor om företagslån
Hur får man företagslån som nystartad?
Det kan vara svårare, men inte omöjligt. Ha en stark affärsplan, visa tydligt syftet med lånet och var beredd på att lämna personlig borgen.
Vad krävs för att få företagslån?
En tydlig låneplan, god kreditvärdighet och ofta säkerheter eller borgen – särskilt för nya företag.
Vilket företagslån är bäst?
Det beror på ditt behov. Jämför räntor, villkor och återbetalningstid. För kortvariga behov kan en kreditlina vara bättre än ett långt lån.
Hur mycket kan man låna till företaget?
Det varierar. Beloppet beror på din ekonomi, återbetalningsförmåga och vad pengarna ska gå till.
