6 vanliga pensionsmisstag: Detta ska företagare inte göra!
3 av 10 företagare har ingen tjänstepension, och många går i samma fällor som minskar chansen för drömpensionen. Vill du inte hamna där? Spana in de 6 vanligaste pensionsmisstagen företagare gör. Och lär dig sommarens viktigaste to-do!
Det är sommar nu, och det sista du längtar till är mer administration. Men, det är nu du har lite extra tid. Tid som kan vara oerhört värdefull på lång sikt.
Många företagare väntar alldeles för länge med att ta tag i pensionsfrågan. Men ansvaret vilar helt på dina axlar, ingen annan kommer att fixa pensionen åt dig. Tyvärr riskerar många företagare att bara få 40 % av sin nuvarande inkomst i pension.
Ge den här artikeln några minuter, och sedan kanske du behöver lägga någon timme på att komma igång och sätta din strategi. Mer än så är det inte. Och det kan göra stor skillnad i ditt framtida liv. (Vill du veta hur stor din pension kan bli, kan du enkelt räkna ut det här).
Okej, låt oss gå igenom 6 vanliga pensionsmisstag företagare gör, och hur du enkelt kan undvika dem.
Misstag 1: Ignorera pensionen (3 av 10 företagare har inte tjänstepension)
Det vanligaste misstaget många företagare gör är att helt enkelt ignorera pensionen. Jag tar det sen… Men ju tidigare du börjar, desto bättre (ränta-på-ränta-effekten är helt avgörande för din framtida pension, och ju senare du startar…).
Några timmars engagemang nu under sommaren kan göra all skillnad i världen för din framtid.
VIKTIGT: Företagare måste själva ta tag i pensionen, ingen kommer att göra det åt dig! Vill du se hur din pensionsprognos ser ut just nu? Det kan du undersöka på statliga MinPension.se.
Tips! Ett riktigt bra steg för att öka pensionen kan vara att prata med en erfaren rådgivare. Och just nu kan du kostnadsfritt prata med en pensionsrådgivare hos SPP (som brinner för att göra tjänstepension enkelt) och undersöka vilka möjligheter just du har. Såklart helt kostnadsfritt och utan förpliktelser. Om inte annat kan du lära dig något du har nytta av!
Här bokar du din personliga och kostnadsfria pensionsanalys som företagare
Misstag 2: Ta ut för låg lön
För att maximera din allmänna pension bör du ta ut en årslön upp till gränsen för statlig skatt, vilket för år 2024 är 554 900 kronor. Genom att ta ut lön upp till brytgränsen istället för utdelning ökar din allmänna pension och sjukpenninggrundande inkomst (SGI), vilket kan vara viktigt vid sjukdom eller föräldraledighet.
Många företagare tar ut för låg lön eller lockas av lågbeskattad utdelning, men missar att den allmänna pensionen och SGI:n blir lägre.
Misstag 3: Lita blint på råd (välj en licensierad rådgivare istället)
Det är viktigt att du själv gör efterforskningar och inte bara litar på rådgivarnas förslag.
Välj en licensierad rådgivare har bevis på att den har aktuell kunskap inom sitt område och har förbundit sig att följa lagar och regler och god sed för att ge goda råd om försäkringsskydd, för kundens möjlighet att göra välgrundade val och trygga investeringar.
SPP:s rådgivare är licensierade och måste alltid se till kundens bästa och får inte ge råd som är ofördelaktiga för kunden, inte ens för att SPP ska tjäna pengar. Varje år gör rådgivarna ett test för att finnas med i Rådgivarregistret.
Misstag 4: Ta för låg eller för hög risk
En annan vanlig fälla är att antingen ta för låg eller för hög risk i sitt pensionssparande. Om du har långt kvar till pensionen kan det vara fördelaktigt att ha en högre andel aktier i sitt fondsparande för att få möjlighet att öka avkastningen, för att sedan minska andelen ju närmare pensionen du kommer. En balanserad portfölj som passar din ålder och riskbenägenhet är nyckeln.
Detta kan en rådgivare hjälpa dig med. Berätta om dina mål och hur stor risk du vill ta, så kan du få hjälp att välja rätt.
Tips! Här kan du se tre alternativ på tjänstepensionspaket och de vad det skulle kosta för ditt företag. Spoiler Alert! 70 % väljer mellanpaketet.
Misstag 5: Missa utdelningsmöjligheter
Som företagare kan du dra nytta av utdelningsmöjligheter enligt 3:12-reglerna. Genom att ta ut utdelning istället för lön, kan du få en lägre skattesats på 20,6 % (upp till en viss gräns).
Utdelningen kan du till exempel använda till en extra insättning till din tjänstepension i slutet av året.
Misstag 6: Välja fel efterlevandeskydd
Många företagare glömmer att anpassa sitt efterlevandeskydd. Återbetalningsskydd kan vara viktigt för vissa, men om du inte har några efterlevande eller om din partner har en god ekonomi kan det vara bättre att avstå från detta skydd för att få högre pension själv.
Även detta kan vara lite komplext om du inte ens hört termerna innan. En rådgivare kan snabbt förklara och hitta en bra lösning för dig.
Låter det krångligt att ta tag i pensionen? Vi fattar, låt oss ta en genväg: I samarbete mellan Driva Eget och SPP får du nu en kostnadsfri pensionsanalys (med svar på alla dina frågor och förslag på hur du kan komma igång). Ingenting är bindande förstås. Väl värt 30 minuter.
Här bokar du din personliga och kostnadsfria pensionsanalys som företagare
Visst, det är sommar! Du vill vara ledig. Men några timmars investering i din framtid kanske är sommarens viktigaste to-do?
CHECKLISTA FÖR FÖRETAGARENS PENSION
Allmän pension – baseras på lön eller överskott
För att få allmän pension behöver du som har aktiebolag ta ut lön och du som driver enskild näringsverksamhet behöver ha ett överskott. På lönen och överskottet betalar du skatt samt arbetsgivaravgifter eller egenavgifter till Skatteverket. Vid lön eller överskott på 51 208 kronor i månaden (2024) maximeras insättningen till din allmänna pension.
Kompensera för avsaknad av tjänstepension
De flesta anställda får tjänstepension via sin arbetsgivare men du som egen företagare behöver spara själv. Ett riktmärke är att spara 4,5 - 6 procent av lön eller överskott upp till 47 625 kronor per månad för att motsvara det som anställda med kollektivavtal får. Tänk på att 6 procent på en låg lön, som inte är marknadsmässig, riskerar att du hamnar för lågt i pension jämfört med om du hade varit anställd.
Tjänar du mer än 47 625 kronor per månad?
Tar du ut en lön över 47 625 kronor i månaden (motsvarar 7,5 inkomstbasbelopp 2024) behöver du även spara 30 procent av det som överstiger den summan för att få motsvarande pension som en anställd med kollektivavtal.
Källa: Pensionsmyndigheten
Om SPP
SPP är tjänstepensionsbolaget som alltid vill gå steget längre. Vi brinner för att göra tjänstepension enkelt och hjälpa dig skapa ett attraktivt förmånspaket för dina anställda. Oavsett om du behöver smarta digitala tjänster som sparar tid, skräddarsydd rådgivning för dig och dina anställda, eller en fossilfri tjänstepension, så står vi redo. Med ett komplett erbjudande och djup kompetens tar vi oss an just din pensionsutmaning.
