Har du råd att leva till 100 år? (3 av 10 företagare sparar inte till pensionen)
3 av 10 företagare sparar inte till sin pension, utan satsar allt på företaget. Risken? Att du hamnar väldigt långt ifrån din drömpension. Har du ens råd att leva tills du blir 100 år? Låt oss ta reda på det?
Ditt företag kommer ju att utvecklas fantastiskt. Du kommer att ha en stor buffert när du en dag vill gå i pension. Eller?
Faktum är att många företagare riskerar att få en låg inkomst som pensionärer, speciellt som bara 7 av 10 sparar till pensionen. Vi förstår att pensionssparande inte kommer högst upp på din to-do-lista, men tro oss – några timmars engagemang i din pension och ett sparande som börjas i tid kan göra skillnad i ditt framtida liv.
Pensionen löser sig helt enkelt inte av sig självt!
I den här guiden går vi igenom vad som krävs för att du – som företagare – ska kunna leva ett gott liv hela vägen till 100-årsstrecket. Vi kan sammanfatta det i tre delar:
● Vad du behöver göra för att få din drömpension
● Hur du lever gott även om utbetalningen från din tjänstepension är låg eller när den upphör.
● Om det värsta händer – och du dör – hur du kan skydda dina efterlevande?
Okej, låt oss sätta en plan för vad du behöver göra – idag – för att leva gott till 100 år(och riskminimera vid worst-case-scenario). Häng med!
Psst! Du kan också boka en kostnadsfri konsultation om pensionssparande för företagare med en av SPP:s pensionsrådgivare här.
Risken att leva för länge – utan att ha pengar till det
Att leva länge är förstås något de flesta av oss eftersträvar, men faktum är att vissa tjänstepensionslösningar är konstruerade så att utbetalningen upphör efter till exempel 5 eller 10 år. Om du går i pension vid 65 kan din pension alltså bli långt lägre efter ett antal år.
Frågan är om ditt sparkapital räcker till det du behöver och vill göra de sista decennierna av ditt liv? Det är ju stor skillnad på att leva till 75 års ålder och att leva till 95 eller ännu längre. Det enda råd som går att ge är att se till att ha ett ordentligt sparande som ger dig valmöjligheter även som äldre, om du har lyckan att få ett riktigt långt liv!
Tips! Här kan du välja mellan tre tjänstepensionspaket och få ditt pris kommande arbetsdag. Ett bra sätt att få överblick över kostnader och innehåll.
Välj ett pensionssparande som ger dig råd att leva gott till 100
Okej, vad behöver jag då göra för att skapa min drömpension och spara tillräckligt mycket? Så här kan du tänka i tre steg.
1. Börja med att besvara följande frågor:
- Hur vill du att ditt liv ska se ut den dagen du går i pension?
- När vill du gå i pension?
- Hur mycket pengar vill du ha att röra dig med då?
- Kommer dina utgifter att öka eller minska?
Räkna med hjälp av svaren på ovan frågor ut hur mycket du behöver per månad som pensionär. Det är vårt utgångsläge!
2. I steg två går du in på Min Pension. Där får du en översikt över ditt samlade pensionskapital och en prognos över förväntad pension. Ser det bra ut?
3. Okej, nu vet du hur mycket du önskar i pension – och du vet vad prognosen säger. Säger kalkylen att du är på rätt väg? Toppen! Säger den något annat? Då är det dags att agera. Och ju snabbare du agerar, desto större är chansen att du kan nå dina pensionsmål.
Tips! Ett riktigt bra steg på vägen för att öka pensionen kan vara att prata med en rådgivare. Och just nu kan du kostnadsfritt prata med en pensionsrådgivare hos SPP (som brinner för att göra tjänstepension enkelt) och undersöka vilka möjligheter just du har. Såklart helt kostnadsfritt och utan förpliktelser. Om inte annat kan du lära dig något du har nytta av!
Här kan du boka en kostnadsfri konsultation om pensionssparande för företagare med en av SPP:s pensionsrådgivare.
Psst! För dig som är företagare gäller inte de vanliga spelreglerna. Du kan själv bestämma precis hur du vill utforma ditt pensionssparande och vilken nivå det ska ligga på. Dessutom finns det skattefördelar att hämta hem för dig som företagare. Premien för tjänstepensionssparande är avdragsgill för företaget. Skatten på pensionspremien kallas för särskild löneskatt och ligger på 24,26%. Jämför det med arbetsgivaravgiften på löneutbetalningar som ligger på 31,42% (2023). Du som privatperson betalar ingen skatt förrän du börjar ta ut din tjänstepension.)
Vad händer dina efterlevande om du dör?
Vi ska inte gå händelserna i förväg, men det händer att människor går bort i förtid. Och hur tråkigt det än låter, kan det vara smart att planera för ett worst-case-scenario – speciellt om du har barn och respektive, eller kompanjoner i företaget.
Förutom testamente är det bra att ha rätt försäkringar på plats och göra rätt val för de försäkringar du har. De viktigaste att tänka på är efterlevandepension, återbetalningsskydd, och om du ska teckna en livförsäkring.
Efterlevandepension
Efterlevandepension kan vara en trygghet för dig och dina närstående. Det innebär att dina förmånstagare (vanligtvis din maka/make/sambo/barn), har rätt till efterlevandepension om du dör. Utbetalningstiden är normalt 5 år, men den du satt som förmånstagare kan välja en längre utbetalningstid också.
Återbetalningsskydd
Återbetalningsskydd är en form av efterlevandeskydd som innebär att din familj får ta del av dina pensionspengar om du skulle dö. Hur mycket pengar familjen får beror på hur mycket kapital du har sparat till pensionen.
Livförsäkring eller kompanjonsförsäkring
Om du driver företag tillsammans med en eller flera delägare ska ni alltid ha ett kompanjonsavtal som beskriver vad som gäller om en av er vill kliva av eller avlider. Ofta specificerar man att de andra delägarna ska ha förköpsrätt om någon dör, så att de kan behålla kontrollen över företaget.
Det förutsätter förstås att man också har råd att göra det, och därför är det vanligt att delägare i företag har en livförsäkring tecknad på varandras liv, så kallad kompanjonsförsäkring. Försäkringsvärdet i denna ska vara tillräckligt stort för att ge möjlighet att köpa den försäkrades andel av företaget. Tänk därför på att justera beloppet när företaget växer och värdet ökar.
Tips! Innan du tecknar försäkringar brukar det vara väldigt skönt att prata med någon som kan. Just nu kan du kostnadsfritt prata med en pensionsrådgivare hos SPP (som brinner för att göra tjänstepension enkelt) och undersöka vilka försäkringar just du behöver. Ingen är den andre lik. Rådgivningen är såklart helt kostnadsfritt och utan förpliktelser. Om inte annat lär du lära dig något du har nytta av!
Här kan du boka en kostnadsfri konsultation om pensionssparande för företagare med en av SPP:s pensionsrådgivare.
Om SPP
SPP är tjänstepensionsbolaget som alltid vill gå steget längre. Vi brinner för att göra tjänstepension enkelt och hjälpa dig skapa ett attraktivt förmånspaket för dina anställda. Oavsett om du behöver smarta digitala tjänster som sparar tid, skräddarsydd rådgivning för dig och dina anställda, eller en tjänstepension, så står vi redo. Med ett komplett erbjudande och djup kompetens tar vi oss an just din pensionsutmaning.
