Tjänstepension utan kollektivavtal – så fungerar det
Många små företag saknar kollektivavtal och behöver själva hantera tjänstepensionen för sina anställda. Att erbjuda en bra pensionslösning är en nyckel för att vara konkurrenskraftig och locka talanger. Här får du veta vad som krävs och vilka alternativ som finns.
Läs mer om hur du kan erbjuda en konkurrenskraftig tjänstepension här.
Till skillnad från större företag som ofta har kollektivavtal och en förutbestämd tjänstepensionslösning, står små företag utan kollektivavtal inför utmaningen att själva sätta upp en pensionsplan.
– De allra flesta småföretagare erbjuder någon form av tjänstepension, trots att det inte är ett krav. Cirka nio av tio företagare ser det som ett sätt att vara konkurrenskraftig och attraktiv som arbetsgivare, säger Marcus Bunek, företagsrådgivare på SPP i Malmö.
Ge den här artikeln några minuter, och sedan kanske du behöver lägga någon timme på att komma igång och sätta företagets strategi. Mer än så är det inte. Och det kan göra stor skillnad för både ditt företag och dina anställda. (Vill du veta hur stor din pension kan bli, kan du enkelt räkna ut det här).
Fast eller procentuell premie?
En viktig fråga för företagare är om tjänstepensionen ska baseras på en fast premie eller en procentuell avsättning av lönen. En fast premie innebär att företaget betalar samma summa varje månad, medan en procentuell premie varierar beroende på den anställdes lön.
– För arbetsgivaren kan en fast premie ge förutsägbarhet och lägre kostnader på lång sikt. Men med en procentuell avsättning visar man ofta större flexibilitet och konkurrenskraft gentemot andra arbetsgivare.
Det är en viktig övervägning, särskilt i tider av ekonomisk osäkerhet, där många företag kan känna press när det gäller sina utgifter, som stigande lokalhyror och ökade inköpskostnader.
Tips! Ett riktigt bra steg för att välja rätt pensionslösningar kan vara att prata med en erfaren rådgivare. Och just nu kan du kostnadsfritt prata med en pensionsrådgivare hos SPP (som brinner för att göra tjänstepension enkelt) och undersöka vilka möjligheter just ditt företag har. Såklart helt kostnadsfritt och utan förpliktelser. Om inte annat kan du lära dig något du har nytta av!
Här bokar du din personliga och kostnadsfria pensionsanalys som företagare.
Faran med att 'köpa ikapp' tjänstepension
En utmaning som Marcus Bunek ser bland företag utan kollektivavtal är att de väljer att skjuta upp tjänstepensionen i tider av ekonomisk press, för att senare försöka 'köpa ikapp' den.
– Många företagare tänker att de kan vänta med tjänstepensionen tills ekonomin ser bättre ut, men då riskerar den anställde att gå miste om ränta-på-ränta-effekten, beroende på vad som står i deras avtal. Det innebär att en arbetsgivare, som skjutit upp pensionsinbetalningar under en viss tid, kan behöva betala in en större summa retroaktivt för att kompensera både för premie men även för utebliven ränta, vilket kan bli väldigt kostsamt för företaget.
Skräddarsydda lösningar
SPP erbjuder stöd och skräddarsydda lösningar för företag som vill sätta upp tjänstepension, även om det inte finns något kollektivavtal att följa.
– Vi hjälper företag att sätta upp en plan som passar deras behov, oavsett om det handlar om en traditionell avsättning i ITP-nivå eller om man vill ha olika lösningar beroende på anställningstid eller ålder. Vissa företag föredrar att ge olika nivåer av tjänstepension beroende på anställningens längd eller den anställdes roll i företaget, och vi kan hjälpa till att hitta den bästa modellen för varje enskild arbetsgivare.
Tips! Kom igång snabbt med tjänstepension till dina anställda. Här kan du se tre alternativ på tjänstepensionspaket och vad det skulle kosta för ditt företag. Spoiler Alert! 70 % väljer mellanpaketet.
CHECKLISTA FÖR ANSTÄLLDAS PENSION
Allmän pension – baseras på lön
Den allmänna pensionen baseras på den anställdes lön. På lönen betalas skatt samt arbetsgivaravgifter till Skatteverket. Vid lön på 51 208 kronor i månaden (2024) maximeras insättningen till den allmänna pensionen.
Tjänstepension
De flesta anställda får tjänstepension via sin arbetsgivare. Ett riktmärke är att spara 4,5 - 6 procent av lönen upp till 47 625 kronor per månad för att motsvara det som anställda med kollektivavtal får.
Tjänar din anställd mer än 47 625 kronor per månad?
Får din anställd ut en lön över 47 625 kronor i månaden (motsvarar 7,5 inkomstbasbelopp 2024) behöver man även spara 30 procent av det som överstiger den summan för att få motsvarande pension som en anställd med kollektivavtal.
Källa: Pensionsmyndigheten
Om SPP
SPP är tjänstepensionsbolaget som alltid vill gå steget längre. Vi brinner för att göra tjänstepension enkelt och hjälpa dig skapa ett attraktivt förmånspaket för dina anställda. Oavsett om du behöver smarta digitala tjänster som sparar tid, skräddarsydd rådgivning för dig och dina anställda, eller en fossilfri tjänstepension, så står vi redo. Med ett komplett erbjudande och djup kompetens tar vi oss an just din pensionsutmaning.
