Så får du bolån som småföretagare – 6 tips (och 3 vanliga frågor och svar)

Ebba Arnborg

Uppdaterades: 30 september, 2024
Publicerades: 26 september, 2024
Foto av: AdobeStock

Att säkra ett bolån som småföretagare kan vara en utmaning. Men det behöver inte vara omöjligt. Här är några strategier som kan öka dina chanser i förhandlingarna.

Att få bolån som småföretagare kan vara knivigt. Bankerna kikar nämligen på din inkomst när det kommer till att avgöra hur mycket du får låna. Det betyder att du kan få svårare att få lån om du har tagit ut en lägre lön, eller om lönen varit ojämn över året. Detta gäller även om du istället valt att återinvestera pengarna i ditt bolag.

Du kan dessutom bli straffad av skuldkvots-regeln. Det är nämligen så att du dessutom behöver amortera mer om du har valt att ta ut en lägre lön och istället återinvesterat i bolaget. Tar du ut högre lön innebär det alltså att du får amortera mindre – även om du slösat bort pengarna. Något som vi skrivit om tidigare här: Bättre hög lön och slösande konsumtion, än sparsamt företagande.

En som själv drabbats av svårigheten att få bolån som småföretagare är aktieexperten Marcus Hernhag, vilket han berättar om i Privata affärer. Dessutom, när tidningen kontaktade banker med frågor kring bolån för småföretagare fick de olika besked från såväl olika banker, som samma bank – och till och med samma bolånespecialist. Så ett råd verkar onekligen vara att se till att fråga igen, om du inte får ett svar du är nöjd med första gången.

Marcus delar också med sig av råd för hur man får bolån som småföretagare. Här är några av dem – som vi också skriver under på:

Få bolån som småföretagare – 6 tips:

  • Maxa din lön och håll den stabil över året
    Banker gillar stabila inkomster, ofta vill de se två års stabila löner. En hög och jämn lön från ditt företag är i det fallet bättre än investeringar för framtiden. Tänk dock på att en högre lön också kan innebära högre skatt, speciellt om du kommer upp på nivån för marginalskatt, så läs på ordentligt innan du bestämmer vilken lön du ska ta ut.
  • Överväg aktieutdelning
    Har du haft möjlighet att ta ut en stabil aktieutdelning flera år i rad kan det förbättra dina chanser att beviljas ett bolån.Men det är inte nödvändigtvis bättre än att ta ut en hög lön.
  • Få ett bra revisorsintyg
    Du kan beställa ett intyg från en revisor om du blir ombedd av banken. Denne ser över och bekräftar att din ekonomi och bokföring är i ordning, för att öka trovärdigheten till den information om företaget som du lämnar. Be gärna denne att inte bara bekräfta utvecklingen hittills utan också, om möjligt, att det finns en ljus framtid för företaget.
  • Planera i förväg
    För dig som inte startat ännu – och om det är möjligt: säkra ett bolån innan du startar eget, eller innan du börjar studera, om detta ligger i framtiden.
  • Placera ditt sparande hos långivaren
    Att ha ditt sparkapital hos samma bank som du planerar att ta bolån hos stärker generellt sett din förhandlingsposition och ger dig bättre förutsättningar för att få lån.
  • Hitta rätt banktjänsteman
    Bankens bedömning kan variera beroende på vilken tjänsteman du träffar och hur du framställer din situation. Därför är det en bra idé att kontakta flera banker. Ju fler alternativ du utforskar, desto större är dina chanser att hitta en lösning som passar dina behov bäst.

Här ger vi 3 ytterligare frågor och svar till dig som vill söka bolån som småföretagare

Vad behöver jag visa för att få bolån som småföretagare?

Dels kommer du att behöva visa siffror för din privata ekonomi, som lön, eventuella skulder och tillgångar. Dessutom behöver du visa siffror för företagets ekonomi. Tidigare års lönsamhet är viktigare för långivarna än framtiden, eftersom den bedöms mer osäker. Därför vill banker ofta se löneutdrag, årsredovisningar och ibland även revisorsutlåtande. Har du möjlighet är det bra att visa att inkomsterna kommit in i jämt över året, genom kontoutdrag.

Hur bör jag förbereda mig om jag ska förhandla bolån som småföretagare?

Det är bra om du i mötet med banken är påläst, har gott självförtroende och kan svara på bankens frågor om din ekonomi. Så se till att du har gått igenom företagets siffror inför mötet. Öva gärna på hur du ska formulera dig.

Kan jag få bolån om mitt företag är nystartat?

Det är svårare att få bolån om ditt företag är nytt. Har du omvandlat det från enskild firma eller sagt upp dig från en liknande roll kan det underlätta. Annars är just bolån något som kan vara bra att ha sett över innan du startar eget.