Till huvudinnehållet

❤️ Just nu: Testa Driva Eget Plus för 19 kr/mån i tre månader. Kolla in!

Anpassa dina flöden och vad som visas först. Läs mer

Bli medlem
Ekonomi & Skatt

Så får du bolån som småföretagare – 6 tips (och 3 vanliga frågor och svar)

EBBA
Ebba Arnborg 26 september, 2024 4 minuters läsning
Få bolån som småföretagare

Att säkra ett bolån som småföretagare kan vara en utmaning. Men det behöver inte vara omöjligt. Här är några strategier som kan öka dina chanser i förhandlingarna.

Att få bolån som småföretagare kan vara knivigt. Bankerna kikar nämligen på din inkomst när det kommer till att avgöra hur mycket du får låna. Det betyder att du kan få svårare att få lån om du har tagit ut en lägre lön, eller om lönen varit ojämn över året. Detta gäller även om du istället valt att återinvestera pengarna i ditt bolag.

Du kan dessutom bli straffad av skuldkvots-regeln. Det är nämligen så att du dessutom behöver amortera mer om du har valt att ta ut en lägre lön och istället återinvesterat i bolaget. Tar du ut högre lön innebär det alltså att du får amortera mindre – även om du slösat bort pengarna. Något som vi skrivit om tidigare här: Bättre hög lön och slösande konsumtion, än sparsamt företagande.

En som själv drabbats av svårigheten att få bolån som småföretagare är aktieexperten Marcus Hernhag, vilket han berättar om i Privata affärer. Dessutom, när tidningen kontaktade banker med frågor kring bolån för småföretagare fick de olika besked från såväl olika banker, som samma bank – och till och med samma bolånespecialist. Så ett råd verkar onekligen vara att se till att fråga igen, om du inte får ett svar du är nöjd med första gången.

Marcus delar också med sig av råd för hur man får bolån som småföretagare. Här är några av dem – som vi också skriver under på:

Få bolån som småföretagare – 6 tips:

  • Maxa din lön och håll den stabil över året
    Banker gillar stabila inkomster, ofta vill de se två års stabila löner. En hög och jämn lön från ditt företag är i det fallet bättre än investeringar för framtiden. Tänk dock på att en högre lön också kan innebära högre skatt, speciellt om du kommer upp på nivån för marginalskatt, så läs på ordentligt innan du bestämmer vilken lön du ska ta ut.
  • Överväg aktieutdelning
    Har du haft möjlighet att ta ut en stabil aktieutdelning flera år i rad kan det förbättra dina chanser att beviljas ett bolån.Men det är inte nödvändigtvis bättre än att ta ut en hög lön.
  • Få ett bra revisorsintyg
    Du kan beställa ett intyg från en revisor om du blir ombedd av banken. Denne ser över och bekräftar att din ekonomi och bokföring är i ordning, för att öka trovärdigheten till den information om företaget som du lämnar. Be gärna denne att inte bara bekräfta utvecklingen hittills utan också, om möjligt, att det finns en ljus framtid för företaget.
  • Planera i förväg
    För dig som inte startat ännu – och om det är möjligt: säkra ett bolån innan du startar eget, eller innan du börjar studera, om detta ligger i framtiden.
  • Placera ditt sparande hos långivaren
    Att ha ditt sparkapital hos samma bank som du planerar att ta bolån hos stärker generellt sett din förhandlingsposition och ger dig bättre förutsättningar för att få lån.
  • Hitta rätt banktjänsteman
    Bankens bedömning kan variera beroende på vilken tjänsteman du träffar och hur du framställer din situation. Därför är det en bra idé att kontakta flera banker. Ju fler alternativ du utforskar, desto större är dina chanser att hitta en lösning som passar dina behov bäst.

Här ger vi 3 ytterligare frågor och svar till dig som vill söka bolån som småföretagare

Vad behöver jag visa för att få bolån som småföretagare?

Dels kommer du att behöva visa siffror för din privata ekonomi, som lön, eventuella skulder och tillgångar. Dessutom behöver du visa siffror för företagets ekonomi. Tidigare års lönsamhet är viktigare för långivarna än framtiden, eftersom den bedöms mer osäker. Därför vill banker ofta se löneutdrag, årsredovisningar och ibland även revisorsutlåtande. Har du möjlighet är det bra att visa att inkomsterna kommit in i jämt över året, genom kontoutdrag.

Hur bör jag förbereda mig om jag ska förhandla bolån som småföretagare?

Det är bra om du i mötet med banken är påläst, har gott självförtroende och kan svara på bankens frågor om din ekonomi. Så se till att du har gått igenom företagets siffror inför mötet. Öva gärna på hur du ska formulera dig.

Kan jag få bolån om mitt företag är nystartat?

Det är svårare att få bolån om ditt företag är nytt. Har du omvandlat det från enskild firma eller sagt upp dig från en liknande roll kan det underlätta. Annars är just bolån något som kan vara bra att ha sett över innan du startar eget.



Ekonomi & Skatt

Redovisa och betala moms – så fungerar det

EBBA
Ebba Arnborg 17 oktober, 2024 3 minuters läsning
redovisa och betala moms

Att redovisa och betala moms är något alla företagare måste göra, men har du koll på alla detaljer – och vanliga fällor? Här går vi igenom det du behöver veta, och lyfter några vanliga misstag som du bör undvika för att slippa onödiga avgifter.

Moms, eller mervärdesskatt, är en avgift som läggs på varor och tjänster. Som företagare ska du därför lägga på moms på din försäljning och redovisa den vid fastställda tidpunkter.

Redovisa och betala moms – hur gör jag?

När du startar ditt företag och planerar att sälja varor eller tjänster som omfattas av moms, måste du registrera dig för moms. Det kan enkelt göras på Verksamt.se.

Som momsregistrerad företagare måste du sedan skicka in en momsdeklaration med jämna mellanrum. Där redovisar du både momsen du tar ut på försäljningar (utgående moms) och den du betalar på inköp (ingående moms). Skillnaden mellan dessa är vad du betalar in eller får tillbaka.

Tänk på, att även om du inte haft någon omsättning under en period är du skyldig att lämna in en deklaration.

Läs också: Färre företag ska behöva redovisa moms – se om du berörs här!

Beroende på din verksamhet kan du använda två olika metoder för att redovisa momsen:

  • Bokslutsmetoden: Här redovisas momsen när du får betalt eller när du betalar. Denna får användas av mindre företag, som har en nettoomsättning på högst 3 miljoner kronor.
  • Faktureringsmetoden: Vid denna metod redovisas momsen när fakturor skickas eller tas emot, oavsett om betalning skett. Den får användas av alla företag, stora som små.

Hur ofta du ska redovisa moms beror på din omsättning. Generellt gäller varje månad för dig som har ett företag med större omsättning, kvartalsvis för dig som driver ett medelstort företag och årsvis för dig med ett mindre företag med lägre omsättning.

När du registrerar dig för moms hos Skatteverket kommer du att få information om hur ofta just du ska redovisa. När du har redovisat din moms måste du också betala eventuell skuld till Skatteverket. Det är viktigt att hålla koll på deadlines för deklaration och betalning, annars riskerar du att få betala förseningsavgifter och ränta.

Tips! Räkna ut vad momsen blir med vår kalkylator. Välj momssats och du ser vad summan blir exklusive eller inklusive moms.

5 vanliga momsfällor – och hur du undviker dem

Även erfarna företagare kan hamna i vanliga fallgropar när det gäller moms. Här är några vanliga misstag och hur du undviker dem:

1. Ta fel momssats

Det är inte ovanligt att företagare råkar lägga på fel momssats på sina fakturor. Det kan hända särskilt om du erbjuder olika typer av tjänster eller produkter med olika moms. Se till att alltid dubbelkolla och använd rätt momssats. Rätt momssats för just dig hittar du på skatteverket.se.

2. Missa deadlines

Att missa deadline för momsredovisning och betalning kan bli kostsamt. Förutom förseningsavgifter kan du behöva betala ränta. Använd bokföringsprogram eller digitala kalenderpåminnelser för att hålla koll på när momsdeklarationen ska lämnas in.

3. Missa – eller göra felaktiga – avdrag

Se till att inte missa några möjliga avdrag på moms. Men tänk också på att all moms inte är avdragsgill. Till exempel är moms på privata utgifter eller sådant som inte är direkt kopplat till företagsverksamheten inte avdragsgill. Se till att hålla koll på vad som gäller för just dina kostnader.

4. Inte hålla koll på uppdateringar i momslagen

Skatteregler förändras, och det är viktigt att hålla sig uppdaterad för att följa gällande lagar. Skatteverket erbjuder löpande nyhetsbrev och digitala tjänster som gör det lättare att hålla sig informerad.

5. Sakna buffert för att betala moms

Se till att inte använda upp alla pengar som kommer in i bolaget, utan sätt undan pengar för moms. På så vis har du alltid en buffert för att betala momsen när det är dags.



ANNONS

Innehåll från Toborrow

Privatekonomi

Så påverkar ditt kreditbetyg företagets finansieringsmöjligheter

Som företagare är ditt kreditbetyg en viktig indikator på din företags ekonomiska stabilitet och förmåga att hantera finansiering. Oavsett om du ansöker om företagslån, leasing eller factoring är ett starkt kreditbetyg ofta en förutsättning för att få de bästa villkoren och lägsta räntorna. Hur får man då ett starkt kreditbetyg? Det lär vi dig här!

toborrow_logo
Toborrow 16 januari, 2025 4 minuters läsning
bild_driva-eget

Foto: Adobe Stock

Smart tips innan vi börjar: Här kan du testa ditt företags kreditbetyg (utan kreditupplysning).

– Att ta hand om sitt kreditbetyg är avgörande för att säkerställa att ditt företag har tillgång till rätt finansiering när det behövs, säger Magnus Ersson, COO på Toborrow.

Här går vi igenom hur du stärker företagets kreditbetyg, och hur du gör för att enklare få finansiering till bättre villkor.

Så här kan du förbättra ditt kreditbetyg som företag

Det finns många sätt att förbättra företagets kreditbetyg. Här går vi igenom fyra vanliga sätt att bygga en trovärdig ekonomisk bas i ditt företag.

Betala dina räkningar i tid

En av de enklaste och viktigaste åtgärderna för att stärka din kreditvärdighet. Förseningar kan snabbt påverka din kredithistorik negativt och leda till högre kostnader i framtiden.

Minska onödig skuldsättning

Håll dina skulder på en hanterbar nivå i förhållande till företagets inkomst. Ett högt skuldåtagande kan signalera ekonomiska problem och minska ditt förtroende hos långivare.

Följ upp på kreditupplysningar

Kontrollera att din kreditupplysning är korrekt och uppdaterad för att undvika negativa överraskningar. Ofta kan små fel eller gamla uppgifter dra ner din kreditvärdighet.

Håll koll på dina affärsrelationer

Bygg ett gott rykte genom att betala leverantörer och samarbetspartners enligt avtal. Ett starkt affärsnätverk kan även öppna dörrar för nya finansieringsmöjligheter.

Tips! Vill du veta hur mycket ditt företag har möjlighet att låna, och till vilka villkor? Det är helt kostnadsfritt hos Toborrow – läs mer här.Tips! 

Fler tips för att stärka din kreditvärdighet

Om du lyckas med de fyra steg ovan, har du kommit långt. Vill du bli ännu bättre, kan du fortsätta med följande tips:

Bygg upp en solid ekonomisk historik

Ett långsiktigt stabilt kassaflöde och tydliga bevis på ansvarsfull ekonomisk hantering kan ge ditt företag en starkare position gentemot långivare.

Ha en tydlig affärsplan

En genomarbetad affärsplan som visar på företagets potential och strategi för tillväxt kan imponera på långivare och bidra till förmånliga villkor.

Diversifiera dina inkomstkällor

Ett företag som inte är beroende av en enda kund eller produkt anses ofta vara mer stabilt och mindre riskfyllt att finansiera.

Undvik överanvändning av kredit

Om ditt företag använder stora delar av sin tillgängliga kredit kan det tolkas som att du är nära din ekonomiska gräns. Försök att hålla din kreditutnyttjandegrad låg.

Vad leder ett bra kreditbetyg till?

När ditt företag har ett bra kreditbetyg blir det inte bara enklare att få finansiering – du kan även få fördelaktigare villkor. Ett starkt kreditbetyg ger dig större förhandlingsutrymme, vilket kan leda till lägre räntor och flexiblare återbetalningsplaner.

Vad händer om kreditbetyget är lågt?

Ett svagt kreditbetyg kan däremot leda till svårigheter att hitta finansiering, eller att du endast erbjuds lån med höga räntor och tuffa villkor. Därför är det viktigt att aktivt arbeta med att förbättra din kreditvärdighet – det kan vara skillnaden mellan tillväxt och stagnation för ditt företag.

Ta hjälp av Toborrow

Vill du veta mer om hur du kan förbättra din kreditvärdighet och ansöka om finansiering? Besök Toborrow eller ring 08-520 017 30. Din företagsresa är viktig, och vi finns här för att stötta dig.

Tips! Vill du veta hur mycket ditt företag har möjlighet att låna, och till vilka villkor? Det är helt kostnadsfritt hos Toborrow – läs mer här.

Om Toborrow

I Sverige finns över en halv miljon småföretagare, var och en med sina unika behov och utmaningar. När det gäller finansiering är det avgörande att välja rätt lösning vid rätt tidpunkt. På Toborrow förstår vi vikten av att jämföra lånevillkor och hitta de bästa alternativen för att stödja företagets tillväxt.

Vi är mer än bara en digital tjänst – vi är din samarbetspartner. Vårt team av kreditspecialister guidar dig genom hela processen och hjälper dig att välja den bästa finansieringen för företagets behov, vare sig du behöver kapital för expansion, investering eller likviditet.

Men vad krävs egentligen för att få ett företagslån? För att kvalificera sig behöver ditt företag ha en giltig bolagsform och vara registrerat i Sverige. Det är också viktigt att ditt företag har en god kreditvärdighet och en stabil ekonomi.

Vår ansökningsprocess är helt digital och signeras med BankID. Inom 24 timmar får du låneerbjudanden från flera långivare på vår plattform. Du väljer det erbjudande som passar dig bäst. Ansökan är kostnadsfri och ej bindande.Toborrow



Cookies

Den här webbplatsen använder cookiesför statistik och användarupplevelse.

Driva eget använder cookies för att förbättra din användarupplevelse, för att ge underlag till förbättring och vidareutveckling av hemsidan samt för att kunna rikta mer relevanta erbjudanden till dig.

Läs gärna vår personuppgiftspolicy. Om du samtycker till vår användning, välj Tillåt alla. Om du vill ändra ditt val i efterhand hittar du den möjligheten i botten på sidan.