Guider

Banklån Företag: Guide Till Bästa Företagslånet 2024

14 oktober, 2014 • Uppdaterades 18 december, 2024 • 4 minuters läsning

Sällan har det varit så billigt att få ett banklån som nu. Kanske ett bra tillfälle att försök få ett lån för att få företaget att växa? Men det gäller att fundera igenom vad som är bäst och att förbereda bankbesöket noga.

Här är tio steg fram till ett bra banklån:

1. Hur stort banklån behöver ditt företag?

Fundera över hur mycket pengar du verkligen behöver låna.

2. Var noga med förberedelserna

Förbered dig noga så att du kan skapa förtroende med banktjänstemannen.

3. Vilka risker är du villig att ta?

Tänk efter vilka privata risker du är villig att ta och om du vill ha din bostad som säkerhet. Se upp för att ta privatvillan som säkerhet.

4. Banklån eller checkkredit?

Banklån eller checkkredit? Hör dig för om vilken sorts kredit som är bäst i din situation.

5. Var personlig under bankmötet

Skapa personlig kontakter och trevlig atmosfär vid bankmötet. Var ärlig och undanhåll inte det negativa.

Läs också:Så ökar du chansen att få ett banklån

6. Visa upp företagets plan för ditt banklån

Förklara konkret hur pengarna ska användas, hur du tjänar pengar och när och hur du ska klara återbetalningen.

7. Bli helkund

Erbjud dig att flytta alla dina bankaffärer till banken där du lånar. Det förbättrar ditt förhandlingsläge.

8. Förhandla ned räntesatsen på banklånet

Jämför de villkor du får på ditt banklån med minst ytterligare en bank. Spela ut bankerna mot varandra och ta den som är bäst för dig. Tänk då på att det inte bara är räntans storlek som avgör. Om du träffar på en riktigt bra banktjänsteman som lovar att personligen ge dig bra service kan det vara ett argument som avgör vilken bank som du ska anlita.

9. Ta höjd för stigande ränta på ditt banklån

Tänk på att räntan troligen kommer att stiga de närmaste åren och att du måste ta höjd för denna ökade kostnad.

10. Titta på alternativ som Almi

Om du får nej från banken på ditt banklån så ge inte upp. Det finns alternativ som statliga Almi och finansbolag. Men räkna med att räntan då blir högre än för ett banklån.

Läs mer: Almis nya brygglån till små företag

Ta med rätt handlingar till banken

När du ger dig i väg till banken bör du ta med dig dessa handlingar om ditt företag:

Senaste årsredovisningen.
En budget, som är realistisk och inte överdrivet optimistisk.
En likviditetsbudget, som visar när du kan betala tillbaka de pengar du vill låna.
En kort och realistisk affärsplan, som förklarar hur företaget ska tjäna pengar. Tänk på att den ska läsas av människor som inte är lika insatta i ditt företag som du är.

Här berättar Anders Andersson hur han för sin bostadsrättsförenings räkning lyckades sänka lånekostnaden med 87 000 kronor.

Vanliga frågor om banklån för företag

Hur får jag det bästa banklånet för mitt företag 2023?

För att få det bästa banklånet är det viktigt att jämföra olika banker och deras villkor. Vi rekommenderar att du förbereder en solid affärsplan, har ordning på din ekonomi och är beredd att förhandla om räntan. Just nu är räntorna historiskt fördelaktiga för företagare som söker banklån!

Vad krävs för att få banklån som egen företagare?

Som egen företagare behöver du vanligtvis visa upp en genomarbetad affärsplan, senaste årsredovisningen och en realistisk budget. Det är också viktigt att ha en tydlig plan för hur lånet ska användas och återbetalas. Vi ser att banker ofta värdesätter om du blir helkund hos dem.

Vilken ränta kan jag förvänta mig på ett banklån till företag?

Räntan på banklån för företag varierar beroende på flera faktorer, som företagets ekonomiska situation och vilken säkerhet du kan erbjuda. Vi rekommenderar att du jämför olika banker - just nu ser vi att många banker erbjuder konkurrenskraftiga räntor för företagslån.

Hur förbereder jag mig bäst inför ett bankmöte?

Inför bankmötet är det viktigt att ha alla dokument i ordning: årsredovisning, budget, likviditetsbudget och en tydlig affärsplan. Vi rekommenderar också att du förbereder en presentation som visar hur lånet ska användas och återbetalas. Var personlig och ärlig under mötet!

Vad är skillnaden mellan banklån och checkkredit för företag?

Ett banklån är en fast summa som betalas ut vid ett tillfälle, medan en checkkredit ger dig möjlighet att låna pengar löpande upp till ett visst belopp. Vi ser att många företagare väljer att kombinera båda alternativen för optimal flexibilitet.

Kan jag få banklån till mitt aktiebolag utan personlig borgen?

Det är möjligt att få banklån för aktiebolag utan personlig borgen, men det kräver oftast att företaget har en stark ekonomi och kan erbjuda andra former av säkerhet. Vi rekommenderar att du diskuterar olika säkerhetslösningar med banken.

ANNONS

Innehåll från Euro Accident

Partner

Psykologen: ”Ett ansvar som överraskar många företagare”

Som företagare handlar din vardag om att utveckla din produkt, skaffa kunder och få företaget att växa. Men när de första medarbetarna kommer på plats förändras din roll. Från att ha varit företagare blir du också arbetsgivare, med ett ansvar som få har utbildats för.

Euro Accident 19 oktober, 2026 • Uppdaterades 20 oktober, 2026 • 2 minuters läsning

Tips innan vi berättar mer – läs också: Så kan 8 av 10 medarbetare undvika en långvarig sjukskrivning

– Företagare är experter på sin verksamhet, men många känner sig oförberedda när det kommer till att hantera stress, psykisk ohälsa och rehabilitering, säger Fredrik Bengtsson, legitimerad psykolog och expert på stressrelaterad ohälsa på försäkringsbolaget Euro Accident.

Att vara arbetsgivare handlar om att skapa en hållbar arbetsmiljö och hantera konflikter och svåra samtal. Frågor som kan ligga långt ifrån det som en gång fick en driven entreprenör att starta företag.

Samtidigt är medarbetarna företagets viktigaste tillgång. Blir en medarbetare långtidssjukskriven handlar det inte bara om att lösa bemanningen för stunden. Som arbetsgivare har du också ett lagstadgat ansvar att stödja rehabiliteringen och skapa förutsättningar för att medarbetaren ska kunna återgå i arbete.

Enligt Fredrik Bengtsson blir många företagare förvånade när de ställs inför sitt arbetsgivaransvar för första gången.

– De blir överraskade av hur omfattande ansvaret faktiskt är. Du behöver hålla kontakt med den sjukskrivne, föra dialog om anpassningar och ibland ta fram en plan för återgång i arbete. För mindre företag kan det vara både tidskrävande och utmanande.

Tips! Läs också: Så stöttar vi dig och ditt företag vid stress och ohälsa

Stöd genom hela processen

Därför väljer många att komplettera sitt arbetsgivaransvar med stöd genom försäkring.

I Euro Accidents Sjukförsäkring PlanSjuk ingår flera former av stöd som exempelvis samtal med psykolog, ekonom, jurist eller HR-specialist. Försäkringen ger också arbetsgivaren tillgång till en Hälso- och rehabprocessledare som kan vägleda och stötta i rehabiliteringsarbetet och hjälpa arbetsgivaren att ta sitt rehabiliteringsansvar. Om sjukskrivningen blir långvarig kan försäkringen dessutom ge ekonomisk ersättning och bidra till en större ekonomisk trygghet för den som drabbas.

– Företagare behöver få lägga sin energi på att utveckla verksamheten, men också känna sig trygga i att hantera de mänskliga frågor som följer med arbetsgivaransvaret. Med rätt stöd i ryggen blir det lättare att ta det ansvaret och med vår hjälp undviker åtta av tio en långvarig sjukskrivning, avslutar Fredrik Bengtsson.

Sjukförsäkring Plan Sjuk
Euro Accidents sjukförsäkring är en försäkring för företag som vill ha trygga och friska medarbetare. 8 av 10 som får vår hjälp blir inte långtidssjukskrivna.

I försäkringen ingår:
- Kostnadsfri rådgivning av psykolog, ekonom, jurist, ergonom, hälsocoach och HR-specialist.
- För chefer och HR-konsulter ingår stöd i yrkesrollen.
- Stöd och åtgärder för att uppfylla rehabiliteringsansvaret när en medarbetare blir sjukskriven.
- Ekonomisk ersättning som kan ge den försäkrade upp till 90 procent av sin lön vid långtidssjukskrivning.

Läs mer om Euro Accidents Sjukförsäkring PlanSjuk här

Finansieringsskolan

Hur fungerar Almi-lån, verifieringsmedel och Almi Invest?

Många företagare har hört talas om Almi, men är osäkra på hur deras finansiering egentligen fungerar. Är det bidrag? Lån? Och varför säger banken ibland att man ska prata med Almi? Det ska vi gå igenom nu.

Gustaf Oscarson 21 mars, 2026 • Uppdaterades 29 september, 2026 • 5 minuters läsning

Almi är ett statligt bolag som hjälper företag med finansiering (ofta tillsammans med bank eller andra finansiärer för att möjliggöra investeringar och utveckling). Ofta är det företag med lite högre risk, eller i ett tidigt skede, som vänder sig till Almi. Det kan också passa bra när företaget ska växa med nya idéer och innovationer.

Alright, nog snackat. Låt oss gå igenom hur finansiering via Almi fungerar – för det kan faktiskt handla om såväl lån som verifieringsmedel och riskkapital.

Tips från Almi: Så här kan Almi finansiera ditt företag – läs om olika typer av lån

Vilka är Almi – och varför finns de?

Så låt oss börja där, och sammanfatta vilka typer av finansiering och tjänster Almi erbjuder:

lån till företag (av olika slag)
rådgivning
riskkapital via Almi Invest
verifieringsmedel

Den viktigaste skillnaden mot en vanlig bank är att Almi ofta kan ta större risk. Det gör att de kan finansiera företag tidigare i utvecklingen men är också med och möjliggör satsningar tillsammans med bank även i mer etablerade företag.

Du får mer än bara ett lån hos Almi

Utöver finansiering får du dessutom en dialog och rådgivning kring företagets ekonomi, prioriteringar och långsiktiga utveckling, vilket kan ge dig bättre förutsättningar att fatta beslut och utveckla ett mer lönsamt och mer hållbart företag.

Tips från Almi: Vill du diskutera finansiering för ditt företag, men är osäker på vilket lån eller vilken lösning som passar bäst? Här kan du prata direkt med Almi.

Hur fungerar ett Almi-lån?

Ett Almi-lån fungerar i grunden som ett vanligt företagslån: du lånar pengar och betalar tillbaka dem över tid med ränta. Men det finns några viktiga skillnader.

Räntan är ofta högre

Eftersom Almi tar större del av finansieringen i situationer med högre osäkerhet är räntan normalt högre. Det är alltså inte en billigare finansiering – men den kan göra det möjligt att genomföra investeringar som annars inte hade blivit av.

Banken är ofta med i finansieringen

I de flesta fall delas finansieringen upp mellan banken och Almi. Det gör att banken kan vara med och finansiera satsningar som annars kan vara svåra att genomföra på egen hand. Ofta krävs det också att grundarna (eller andra finansiärer) står för en del av kapitalbehovet.

Ett vanligt exempel är att Almi kan stå för 50 % av kapitalbehovet om grundarna står för resterande 50 % (banken måste således inte vara med).

Affärsidén väger tungt

Banker tittar ofta mycket på historiska siffror. Almi lägger däremot ofta lika stor vikt vid företagets potential. De tittar till exempel på:

affärsmodell
marknad
tillväxtmöjligheter
entreprenörens erfarenhet

Det gör att Almi ofta kan finansiera företag tidigare i utvecklingen än vad banker gör.

Tips från Almi: I den här videon får du veta hur ett Almilån fungerar.

När brukar Almi-lån vara aktuella?

Almi-finansiering dyker ofta upp i tre situationer.

1. Tidig fas

När ett företag fortfarande är ungt kan banken tycka att underlaget är begränsat. Då kan Almi gå in med en del av finansieringen – ofta genom ett s k mikrolån.

2. Tillväxt och expansion

Om ett företag vill växa snabbt kan kapitalbehovet bli större än vad banken är bekväm med. Här kan Almi hjälpa till med exempelvis företagslån eller tillväxtlån, ofta i kombination med bank för att möjliggöra hela satsningen.

Tips från Almi: Hur fungerar Almis tillväxtlån? Läs mer här.

3. Innovation och nya produkter

Företag som utvecklar nya produkter eller tjänster kan också få finansiering via Almi. Det gäller särskilt projekt där potentialen finns – men där intäkterna ännu inte är helt bevisade. Då kan innovationslån passa perfekt.

Verifieringsmedel – pengar för att testa en idé

En lite mindre känd finansieringsform hos Almi är så kallade verifieringsmedel. Det är pengar som kan användas för att testa och verifiera en affärsidé innan företaget satsar fullt ut. Pengarna kan till exempel användas till att:

bygga en prototyp
göra marknadstester
testa teknik eller funktion
ta fram en första version av produkten

Syftet är att minska risken i tidiga projekt genom att först ta reda på om idén faktiskt fungerar i praktiken. Verifieringsmedel är alltså inte till för att bygga ett helt företag – utan för att ta reda på om affären håller. Och bäst av allt – de behöver normalt inte betalas tillbaka.

Hur ansöker man om finansiering hos Almi?

Processen börjar ofta med ett möte med en rådgivare. Då går ni igenom:

företagets situation
finansieringsbehov
affärsplan
marknad och strategi

Om företaget bedöms ha potential kan Almi sedan gå vidare med en finansieringslösning. Precis som hos banker görs alltid en kreditbedömning.

Tips från Almi: Vad behöver man förbereda inför låneansökan hos Almi? Det lär du dig här.

Vill du få bättre koll på ekonomin i ditt företag och öka lönsamheten? I den här videon får du en bild av hur Almi kan hjälpa dig att förstå vad som driver resultatet i din verksamhet – och skapa bättre förutsättningar för att fatta rätt beslut i rätt tid.

Sammanfattning – så fungerar Almi-finansiering

Almi är ett statligt bolag som erbjuder lån och finansiering till små och medelstora företag. Den stora skillnaden mot banker är att Almi ofta kan:

ta större risk
finansiera tidigare i företagets utveckling
komplettera bank och andra finansiärer för att möjliggöra investeringar och utveckling.

Utöver finansiering får du också rådgivning och dialog kring företagets ekonomi, prioriteringar och långsiktiga utveckling.

Dessutom finns finansiering som verifieringsmedel, som hjälper företag att testa nya idéer innan de satsar fullt ut. PLUS (och det här är viktigt): i många regioner finns regionala bidrag som förmedlas via Almi.

Vi på Driva Eget har använt Almi i många av våra bolag och projekt, och alltid fått bra hjälp.

Psst! Vill du verkligen ta stora kliv och bygga ditt drömföretag? Gör som 1 000-tals andra företagare, bli medlem i Driva Eget Plus. Testa gratis här.

Tips! Här hittar du alla delar i Finansieringsskolan. Bokmärk och kom tillbaka när det är dags för nästa steg.