Banklån Företag: Guide Till Bästa Företagslånet 2024

14 oktober, 2014 • Uppdaterades 18 december, 2024 • 4 minuters läsning

Sällan har det varit så billigt att få ett banklån som nu. Kanske ett bra tillfälle att försök få ett lån för att få företaget att växa? Men det gäller att fundera igenom vad som är bäst och att förbereda bankbesöket noga.

Här är tio steg fram till ett bra banklån:

1. Hur stort banklån behöver ditt företag?

Fundera över hur mycket pengar du verkligen behöver låna.

2. Var noga med förberedelserna

Förbered dig noga så att du kan skapa förtroende med banktjänstemannen.

3. Vilka risker är du villig att ta?

Tänk efter vilka privata risker du är villig att ta och om du vill ha din bostad som säkerhet. Se upp för att ta privatvillan som säkerhet.

4. Banklån eller checkkredit?

Banklån eller checkkredit? Hör dig för om vilken sorts kredit som är bäst i din situation.

5. Var personlig under bankmötet

Skapa personlig kontakter och trevlig atmosfär vid bankmötet. Var ärlig och undanhåll inte det negativa.

Läs också:Så ökar du chansen att få ett banklån

6. Visa upp företagets plan för ditt banklån

Förklara konkret hur pengarna ska användas, hur du tjänar pengar och när och hur du ska klara återbetalningen.

7. Bli helkund

Erbjud dig att flytta alla dina bankaffärer till banken där du lånar. Det förbättrar ditt förhandlingsläge.

8. Förhandla ned räntesatsen på banklånet

Jämför de villkor du får på ditt banklån med minst ytterligare en bank. Spela ut bankerna mot varandra och ta den som är bäst för dig. Tänk då på att det inte bara är räntans storlek som avgör. Om du träffar på en riktigt bra banktjänsteman som lovar att personligen ge dig bra service kan det vara ett argument som avgör vilken bank som du ska anlita.

9. Ta höjd för stigande ränta på ditt banklån

Tänk på att räntan troligen kommer att stiga de närmaste åren och att du måste ta höjd för denna ökade kostnad.

10. Titta på alternativ som Almi

Om du får nej från banken på ditt banklån så ge inte upp. Det finns alternativ som statliga Almi och finansbolag. Men räkna med att räntan då blir högre än för ett banklån.

Läs mer: Almis nya brygglån till små företag

Ta med rätt handlingar till banken

När du ger dig i väg till banken bör du ta med dig dessa handlingar om ditt företag:

Senaste årsredovisningen.
En budget, som är realistisk och inte överdrivet optimistisk.
En likviditetsbudget, som visar när du kan betala tillbaka de pengar du vill låna.
En kort och realistisk affärsplan, som förklarar hur företaget ska tjäna pengar. Tänk på att den ska läsas av människor som inte är lika insatta i ditt företag som du är.

Här berättar Anders Andersson hur han för sin bostadsrättsförenings räkning lyckades sänka lånekostnaden med 87 000 kronor.

Vanliga frågor om banklån för företag

Hur får jag det bästa banklånet för mitt företag 2023?

För att få det bästa banklånet är det viktigt att jämföra olika banker och deras villkor. Vi rekommenderar att du förbereder en solid affärsplan, har ordning på din ekonomi och är beredd att förhandla om räntan. Just nu är räntorna historiskt fördelaktiga för företagare som söker banklån!

Vad krävs för att få banklån som egen företagare?

Som egen företagare behöver du vanligtvis visa upp en genomarbetad affärsplan, senaste årsredovisningen och en realistisk budget. Det är också viktigt att ha en tydlig plan för hur lånet ska användas och återbetalas. Vi ser att banker ofta värdesätter om du blir helkund hos dem.

Vilken ränta kan jag förvänta mig på ett banklån till företag?

Räntan på banklån för företag varierar beroende på flera faktorer, som företagets ekonomiska situation och vilken säkerhet du kan erbjuda. Vi rekommenderar att du jämför olika banker - just nu ser vi att många banker erbjuder konkurrenskraftiga räntor för företagslån.

Hur förbereder jag mig bäst inför ett bankmöte?

Inför bankmötet är det viktigt att ha alla dokument i ordning: årsredovisning, budget, likviditetsbudget och en tydlig affärsplan. Vi rekommenderar också att du förbereder en presentation som visar hur lånet ska användas och återbetalas. Var personlig och ärlig under mötet!

Vad är skillnaden mellan banklån och checkkredit för företag?

Ett banklån är en fast summa som betalas ut vid ett tillfälle, medan en checkkredit ger dig möjlighet att låna pengar löpande upp till ett visst belopp. Vi ser att många företagare väljer att kombinera båda alternativen för optimal flexibilitet.

Kan jag få banklån till mitt aktiebolag utan personlig borgen?

Det är möjligt att få banklån för aktiebolag utan personlig borgen, men det kräver oftast att företaget har en stark ekonomi och kan erbjuda andra former av säkerhet. Vi rekommenderar att du diskuterar olika säkerhetslösningar med banken.

ANNONS

Innehåll från Toborrow

Partner

Så här boostar du företagets kassaflöde - utan lån!

Behöver ditt företag bättre likviditet, men du vill undvika lån? Här är strategin som allt fler småföretagare använder för att säkra likviditeten.

Toborrow 12 maj, 2025 • Uppdaterades 5 juni, 2025 • 4 minuters läsning

Att ha en stabil likviditet är avgörande för alla företag, men i dagens ekonomiska klimat är det en utmaning som många småföretagare kämpar med. Långa betalningstider från kunder, stigande kostnader och oförutsedda utgifter kan snabbt skapa stress kring kassaflödet.

För att hantera dessa utmaningar krävs smarta lösningar som inte bara löser tillfälliga problem utan också bidrar till långsiktig ekonomisk stabilitet. Låt oss berätta om en smart lösning många företagare missar – factoring!

Bästa tipset direkt! Hos Toborrow kan du göra en enda ansökan och låta flera aktörer ge ditt företag bästa villkoren för factoring. Hur bra villkor kan ditt företag få – värt att testa här va?

Utmaningen med långa betalningstider

En av de största utmaningarna för småföretagare är långa betalningstider. Kunder kan ta upp till 30, 60 eller till och med 90 dagar på sig att betala sina fakturor, vilket binder upp kapital som företaget behöver för att täcka löpande kostnader som löner, hyra och inköp. Denna väntan kan skapa stora likviditetsproblem, särskilt för företag som har små marginaler.

Factoring – en lösning för snabbare kassaflöde

För företag som vill undvika att ta nya lån kan factoring vara en effektiv lösning. Genom att sälja eller belåna sina fakturor får företaget tillgång till kapital direkt, vilket gör det möjligt att hantera löpande kostnader och planera framåt utan att behöva vänta på kundernas betalningar.

Factoring kan göras på två olika sätt:

Fakturaköp

Ditt företag säljer sina fakturor till en factoringpartner och får en stor del av fakturans värde utbetalt direkt.

Fakturabelåning

Ditt företag använder sina fakturor som säkerhet för att få en kredit hos en factoringpartner.

Båda alternativen ger snabbare kassaflöde och hjälper ditt företag att hantera likviditetsutmaningar utan att öka skuldsättningen.

Vill du veta vilka factoring-villkor just ditt företag kan få? Det är helt kostnadsfritt hos Toborrow – läs mer här.

Fler fördelar med factoring

Till skillnad från traditionella lån innebär factoring ingen ny skuld i balansräkningen. Detta är särskilt fördelaktigt för företag som redan har hög skuldsättning eller som vill behålla en stark kreditvärdighet. Genom att använda factoring kan företag frigöra kapital från befintliga tillgångar, vilket ger större ekonomisk flexibilitet och möjligheter att investera i tillväxt.

Andra fördelar med factoring kan vara:

Minskad administrativ belastning: Factoringpartnern hanterar ofta påminnelser och inkasso.
Bättre kassaflödesprognoser: Du vet exakt när pengarna kommer in.
Starkare förhandlingsposition mot leverantörer: Med snabbare tillgång till kapital kan du förhandla bättre inköpsvillkor.

Psst! För att få bästa finansieringsvillkoren behöver ditt företag ha ett bra kreditbetyg. Här kan du testa ditt kreditbetyg (utan kreditupplysning och helt kostnadsfritt).

Är factoring rätt för ditt företag?

Factoring passar särskilt bra för företag som:

Har kunder med långa betalningstider
Vill stärka sin likviditet utan att ta nya lån
Behöver snabb tillgång till kapital för att täcka löpande kostnader eller investera i tillväxt
Har ett växande fakturaflöde och vill behålla kontrollen över ekonomi

Toborrow hjälper dig hitta rätt factoringpartner

På Toborrow kan du enkelt jämföra olika factoringlösningar och hitta det alternativ som passar bäst för ditt företag. Toborrow står på din sida – inte bara för att hjälpa dig få de bästa villkoren, utan också för att fungera som ett bollplank kring vilken finansieringsform som faktiskt är rätt för dig. I vissa fall kanske factoring är bättre än ett traditionellt företagslån eller leasing.

Tips! Vill du veta vilka factoring-villkor just ditt företag kan få? Det är helt kostnadsfritt hos Toborrow – läs mer här.

Om Toborrow
I Sverige finns över en halv miljon småföretagare, var och en med sin unika behov och utmaningar. När det gäller finansiering är det avgörande att välja rätt lösning vid rätt tidpunkt. På Toborrow förstår vi vikten av att jämföra lånevillkor och hitta de bästa alternativen för att stödja företagets tillväxt.

Vi är mer än bara en digital tjänst – vi är din samarbetspartner. Vårt team av kreditspecialister guidar dig genom hela processen och hjälper dig att välja den bästa finansieringen för företagets behov, vare sig du behöver kapital för expansion, investering eller likviditet.

Men vad krävs egentligen för att få ett företagslån eller factoring? För att kvalificera sig behöver ditt företag ha en giltig bolagsform och vara registrerad i Sverige. Det är också viktigt att ditt företag har en god kreditvärdighet och en stabil ekonomi.

Vår ansökningsprocess är helt digital och signeras med BankID. Inom 24 timmar får du låneerbjudanden från flera långivare på vår plattform. Du väljer det erbjudande som passar dig bäst. Ansökan är kostnadsfri och ej bindande.

Hitta inte dig själv. Skapa dig själv! (så här gör du)

Sluta lägg din energi på att hitta dig själv (så gör ju alla andra, och hur går det?). Fokusera istället på att skapa dig själv. Här får du tre enkla steg som hjälper dig att skapa en ny, härlig version av dig själv.

Gustaf Oscarson 17 juli, 2025 • Uppdaterades 24 juni, 2025 • 1 minuts läsning

Det handlar inte om att hitta sig själv. Det handlar om att skapa sig själv. Det var citatmaskinen George Bernard Shaw som sa det först, och vi kunde inte hålla med mer.

När vi är ute med Driva Eget möter vi så otroligt många företagare som fortfarande letar efter ”vad de egentligen vill”. Människor som vill ”hitta sig själva”. Och det är ju nobelt och bra, men är det möjligt?

Vi tror snarare att det handlar om att skapa sig själv. Eller som Tony Robbins sa när vi såg honom i London: ”I create this motherfucker!”. Boom, inga halvmesyrer, det är upp till oss själva att skapa det vi vill ha i våra liv. Och att bli de människor vi önskar.

Skapa dig själv i tre steg!

Första steget är att släppa din mentala upphetsning kring allt du inte kan påverka. Väder, andra människor etc. Lägg istället allt ditt fokus på det du kan förändra, vilket i huvudsak är dig själv.

Andra steget är att göra en tydlig målbild: hur vill du vara som människa? Vad vill du att gästerna säger om dig på din begravning? Vad vill du vara känd för? Här kan du enkelt skapa en trevlig storytelling som bygger historien om dig och ditt företag. Människor älskar att följa dem som är på väg någonstans.

Tredje steget är att skapa integritet i alla steg. Om det du tänker är samma sak som det du säger och vad du sedan gör, kommer du att må bra. Så länge det du tänker är bra för världen, såklart!