Så får du ett förmånligt banklån

11 april, 2017 • 3 minuters läsning

Ett besök på banken är ofta ett första steg för företagare som vill få finansiering. Men att få ett lån är ingen självklarhet. Så här ökar du dina chanser och pressar räntan.

I regel baseras bankens bedömning av en låneansökan för ett företagslån på tre kriterier:

Banken ska tro på din betalningsförmåga – du ska klara räntorna och kunna betala av lånet på en rimlig tid.
Du ska ha säkerheter för lånet – privata säkerheter eller varulager, inventarier och kundfordringar i företaget.
Sist men inte minst – de ska tro på din affärsidé och du måste kunna förklara den på ett trovärdigt sätt.

Det första steget är därmed att förbereda dig noggrant innan du går till banken. En bra affärsplan, en rimlig budget och helst avtal eller kontrakt med framtida kunder är bra.

Läs också: 10 stöd för ditt företagAtt redan tidigare ha tagit kontakt med till exempel Almi kan också vara en bra idé. Då vet banken att det finns andra som också är beredda att satsa på dig vilket kan öka dina chanser.

Detsamma gäller för din egen insats, satsar du egna pengar visar det att du tror på dig själv och ditt företag.

Förutsatt att banken tror på din idé och beviljar ett lån finns det en bra tumregel att utgå från: Ett helt nystartat företag utan några säkerheter kan få låna runt 10 procent av den tänkta omsättningen.

Läs också: Skaffa riskkapital – fällor och möjligheterBra säkerheter kan naturligtvis göra att du får låna mer än så. När det gäller att belåna tillgångar du har i företaget arbetar många banker efter den så kallade 10/20/50-regeln:

10 procent av nyvärdet på dina maskiner och inventarier räknas som belåningsvärdet, det vill säga summan du kan få låna mot inventarierna som säkerhet.
Detsamma gäller för 20 procent av värdet på ditt varulager.
50 procent av värdet på dina utestående kundfordringar, alltså pengar dina kunder är skyldiga dig, utgör belåningsvärde.

Läs också: Här finns statliga lånAtt ha en bra kontakt med banken, i praktiken din personliga rådgivare, är alltid att föredra. Hittar du en person som förstår dig och ditt företag kan det bli enklare att få lånet. Kom ihåg att banken är som vilken leverantör som helst: fungerar kommunikationen mellan dig och din rådgivare bra och du kan sälja in din idé blir det lättare att göra a ärer.

Läs också: Så ordnar du finansieringen på egen handTänk också på att räntan på företagslån kan variera mycket mer än bolåneräntan. Sätt dig därför in i vilken ränta du kan få och ställ bankerna mot varandra.

Räntenivån baseras också på vilken typ av rörelse det handlar om och vilka säkerheter som finns. Men faktum är att två liknande företag kan få olika ränta helt enkelt för att den ena företagaren var bättre på att förklara sin a ärsplan för banken.

Tänk på det här:

Se inte bara till räntan. Även om det är viktigt att betala en så låg ränta som möjligt – häng inte upp dig på några tiondels procentenheter. Det kanske bara handlar om några hundralappar om året. Då är det viktigare att hitta en bra bankkontakt som förstår dig och din affärsidé.
Tänk på din kreditvärdighet. Det är vanligt att man av skatteskäl jobbar för att ha så låga vinster som möjligt. Men det man sparar på skatten kan man förlora på räntan – högre vinster ger nämligen bättre kreditvärdighet och lägre ränta.

ANNONS

Innehåll från Almi

Partner

Så rider du ut tullstormen – detta behöver svenska småföretagare veta just nu

Höjda tullar, ökad osäkerhet och svårare tillgång till kapital. För många företagare känns det som om mattan dras undan just nu – men det finns sätt att läsa utmaningarna. Här berättar Almi hur du kan rusta ditt företag i tullstormen.

Almi 20 maj, 2025 • 3 minuters läsning

När USA höjer tullarna på varor från bland annat Sverige, påverkar det inte bara de stora exportjättarna. Även små företag märker av följderna – i form av ökade kostnader, fördröjda affärer och en växande tvekan kring nya investeringar.

Men istället för att trycka på paus kan detta vara ett gyllene tillfälle att stärka ditt företag och bygga nya konkurrensfördelar. Juliana Perez Falke, affärsområdeschef för Almi Företagspartner, berättar hur ditt företag kan agera smart i en orolig tid.

Psst! Här kan du se om just ditt företag kan få finansiering via Almi.

Tips! Innan vi startar, här kan du ladda ned Almis kostnadsfria mallar för budget, affärsplan och Lean Canvas. Bra va!

Nya tullar – en utmaning och en möjlighet

Just nu ser Almi att många företagare blir försiktigare. Man skjuter upp investeringar och undviker att söka nytt kapital. Men att bromsa helt kan göra att man missar viktiga tillväxtmöjligheter.

”Vi ser att många företag tvekar inför att ta nästa steg när omvärlden är osäker. Men just då är det viktigare än någonsin att våga agera. Med rätt stöd kan företag inte bara klara omställningen utan också stärka sin konkurrenskraft på sikt. Vi på Almi kan erbjuda både finansiering och stöd för att hantera osäkerheten och skapa nya möjligheter för framtiden”.
Juliana Perez Falke.

Foto: Birgersdotter AB

Det är också viktigt att förstå att tillgången till kapital kan minska i ett kärvare ekonomiskt klimat – vilket gör det ännu viktigare att agera i tid.

Fyra smarta tips för att möta tullkrisen

Se över dina leverantörsled
Diversifiera dina inköpskanaler för att minska sårbarheten mot enskilda länder eller regioner.
Utforska nya marknader
Kanske finns möjligheter på hemmamarknaden eller i andra delar av världen där nya tullar inte påverkar handeln?
Stärk företagets likviditet
Ett stabilt kassaflöde är avgörande i turbulenta tider. Se över factoringlösningar, checkkredit eller andra smarta sätt att frigöra kapital.
Satsa på omställning och innovation
Kan du förändra dina produkter, din paketering eller dina affärsmodeller för att möta nya krav och kostnadsbilder?

Almi kan hjälpa ditt företag i utmanande tider

För att lyckas i utmanande tider krävs ofta både kapital och kloka vägval. Här kan Almi göra skillnad. Genom finansiering och affärsutvecklingsstöd hjälper Almi små och medelstora företag att:

Investera för hållbar tillväxt trots osäkerhet
Ställa om verksamheten till nya marknadsförutsättningar
Stärka motståndskraften mot framtida kriser

Att vänta på 'rätt tillfälle' kan bli kostsamt. Därför är det ofta klokt att agera tidigt, ta hjälp och våga investera i sitt företags framtid – även när världen känns osäker. Här är några av alternativen hos Almi.

Lån

Almi har olika lån som kan stötta din satsning. Vilket som är bäst för dig kommer du och din rådgivare överens om. Det finns exempelvis företagslån, tillväxtlån, innovationslån, mikrolån och gröna lån. Läs om olika typer av Almi-lån här.

Riskkapital via Almi Invest

Riskkapital innebär att du utöver kapital även kan få kunskap och ett värdefullt nätverk. Almi Invest är en aktiv investerare som engagerar sig i bolaget i både med- och motgång. Läs mer om Almi Invest här.

Verifieringsmedel

Har du en ny, innovativ idé behöver du ofta undersöka, testa och verifiera olika hypoteser för att se om idén håller. Då kan Almis verifieringsmedel vara helt rätt.

Tips! Här kan du läsa mer om Almis olika lån och verifieringsmedel.

Behöver du också finansiering för att utveckla ditt företag just nu?
Boka ett första möte med Almi redan idag. Det är helt kostnadsfritt och du binder dig inte till någonting förutom en väg till en hållbar tillväxt.
Du bokar ditt möte här.

Om Almi
Almi AB investerar i hållbar tillväxt. Vi erbjuder finansiering och affärsutveckling till företag som vill utvecklas och växa hållbart. Det omfattar såväl idéer med tillväxtpotential i tidiga faser, som etablerade företag i en expansionsfas. Almi ägs av staten tillsammans med regionala ägare och finns nära företagen med 40 kontor över hela landet.

Personlig Utveckling & Hälsa

4 saker framgångsrika företagare gör på fritiden

Vill du veta vad framgångsrika människor gör på fritiden? I den här videon får du fyra enkla tips du kan kopiera direkt, och som hjälper dig att skapa ett liv som föder framgång. Missa inte!

Gustaf Oscarson 11 juni, 2025 • 2 minuters läsning

Vi människor har aldrig haft så mycket tid över som nu. Va, tänker du! Mitt liv är ju fullt hela tiden. Ja visst, men frågan är vad din tid är full med. Sociala medier? Nyheter? Tv-serier? Meningslösa möten utan agenda? Transportsträckor till jobb och dagis?

För att lyckas riktigt bra med det du vill, behöver du energi. Och fokus. Och kunskap. Och din uppgift som ledare är att skaffa allt detta på din fritid, så att du kan vara ditt allra bästa jag när du är på ditt företag. Och hur lyckas vi med detta?

Jo, vi byter ut alla dagens onödiga distraktioner mot fyra enkla aktiviteter – som nästan alla framgångsrika människor använder sig av (på ett eller annat sätt).

4 saker framgångsrika människor gör på fritiden

Träning

Låt oss vara ärliga, kan du komma på någon rimlig anledning till att inte röra dig en timme om dagen? Inte vi heller. Inte tid? Gör om ett av dagens möten till en långpromenad, så har du löst biffen.

Läsning

Readers are leaders, och allt du lärde dig i skolan är daterat. För att bli riktigt vass som människa och företagare, tror vi att du ständigt behöver uppgradera dig. 20 minuters ny kunskap om dagen, kan det verkligen vara så svårt att få till? Knappast.

Meditation

För vissa av oss känns det läskigt. Onödigt. Flummigt. Men forskningen talar tydligt – de positiva effekterna är överväldigande. Och du behöver hitta fokus för att lyckas riktigt bra med ditt företag och ditt liv. Börja med 10 minuter om dagen, och använda gärna vår favoritapp Headspace för att komma igång supersnabbt.

Passioner/hobbies

Ditt företag är inte allt, och det är spännande att se att nästan alla framgångsrika företagare också har spännande hobbies. Segling, äventyr, dataspel, broderier… Vad det än är, kan en hobby som gör dig riktigt passionerad vara en perfekt oas för att koppla bort företaget. Tips: om du jobbar med huvudet i ditt företag, brukar en mer fysisk hobby vara allra bäst. Eller tvärtom…

I denna video får vi en riktigt spännande genomgång som lär dig hur du kan komma igång med dessa fyra strategier – 4 saker framgångsrika människor gör på fritiden.