Ekonomi & Skatt

Vilka olika typer av Almilån finns – och vad är villkoren?

Karolina Östervald 25 april, 2022 • 4 minuters läsning

Vi går igenom alla typer av lån ditt företag kan få hos Almi, och vilka villkoren är. Vilken borgen krävs och hur hög blir räntan? Här får du svar på alla dina frågor om Almilån.

Kan du söka Almilån?

Almis företagslån vänder sig till bolag med upp till 250 anställda – oavsett bransch. Med andra ord väldigt brett. Här kan de kliva in som en extra finansiär när du exempelvis vill utveckla, växa eller investera. Lånen kan även användas för att finansera ett framtida företagsköp. Det viktigaste är att lånet bidrar till att företaget får möjligheten att utvecklas och växa.

Kan du ansöka om ett Almilån när ditt bolag drivs av en utländsk medborgare som är skriven i Sverige? Ja, om personen uppfyller dessa krav:

Har permanent uppehållstillsånd eller
Är EU/ESS-medborgare och har uppehållsrätt eller
Är nordisk medborgare

Källa: Almi

Så här fungerar lånen

Almi erbjuder dig ett lån som är marknadskompletterande. Vilket innebär att lånen inte ska konkurrera med den privata marknaden. Deras lån är topplån – vilket betyder att de tar en högre risk. För att kompensera för den högre risken så tar Almi ut en ränta som är lite över den genomsnittliga bankräntan. Amorteringen som du får anpassas beroende på hur ditt bolags utveckling och ekonomiska situation ser ut.

Olika typer av Almilån

Företagslån

Motsvarigheten till topplån vid bostadslån. Detta lån ska vara ett tillägg i din totala finansieringslösning, där banken brukar vara den andra finansiären. Detta är Almis breda lån – som lämpar sig för de flesta användningsområdena.

Tillväxtlån

Driver du ett innovativt litet eller medelstort företag? Då är detta lån för dig. Lånet kan användas till rörelsekapital eller investeringar. Du kan också använda det för affärsidéer som ger tillväxt och lönsamhet. Det säkerställs med företagsinteckning samt många gånger i kombination av borgen. Lånet har fördelaktiga villkor – vilket innebär amorteringsfrihet, lägre ränta och längre löptid. Tillväxtslånet kan ges med upp till sju års löptid. Du kan välja att ha upp till två år amorteringsfria – en så kallad utvecklingsfas.

Grönt lån

Vill ditt lilla eller medelstora bolag göra en grön omställning? Då ska du ansöka om detta Almilån. Lånet kan också användas för gröna satsningar som bidrar till EU:s framtagna miljömål. Avsikten med lånet är att uppmana dig som företagare att göra gröna satsningar. Dessa ska vara hållbara men också bidra till målsättningar som EU har tagit fram i deras taxonomi. Detta lån har som Tillväxtslånet – fördelaktiga villkor.

Brygglån

Detta lån tilltalar dig som driver ett bärkraftigt litet eller medelstort bolag. Till följd av pandemin så har många bolag haft det svårt. Almi har tagit fram detta lån för finanseringsbehov som har uppstått under den här perioden. Lånet ges med möjlighet till anpassade villkor – beroende på vart ditt bolag befinner sig. Det viktigaste är att bolaget var stabilt innan krisen samt bedöms ha en stabil utveckling efter.

För att få lånet gäller följande villkor:

Individuell räntesättning med rörlig ränta.
Rak amorteringsplan med initital amorteringsfrihet på max 12 månader.
Löptiden är max 7 år (84 månader), inklusive initial amorteringsfrihet.
Startups har möjlighet att låna upp till 500 000 kr.
Ingen uppläggningsavgift.
Almi strävar alltid efter medfinansiering. Det kan vara medfinansiering från bank eller i form av ägarkapital. Medfinansiering är ett krav på belopp över 3 miljoner kr.
En rådgivare från Almi kommer att göra en individuell kreditprövning. Den innefattar bland annat en genomgång av nuvarande säkerheter för dig som redan har lån hos Almi, och vilka säkerheter som är aktuella för dig som blir ny lånekund hos Almi. I normala fall handlar det om att ta ut företagsinteckningar och ägarborgen.

Källa: Almi

Innovationslån

Ett villkorslån för dig med ett bolag som har innovationsprojekt på gång. Använd dig av detta lån om du exempelvis ska göra en marknadsundersökning eller utveckling av din produkt. Efter en kreditprövning så sätts villkoren utifrån hur ekonomin ser ut och projektets förutsättningar.

Lånebeloppet är lägst 50 000 kronor och du kan låna upp till 50 procent av det totala finaseringsbehovet.
Lånebelopp upp till 300 000 kronor kan medfinasering ske med budgeterad nedlagd tid i projektet till ett värde av 250 kronor/timme. Minst hälften av medfinaseringen måste vara i form av kapital – antigen eget, bank eller annan extern finansiär.

Källa: Almi

Exportlån

Detta lån riktar sig till dig som har ett bolag med exportsatsningar – för att satsa på internationella marknader. Lånet är framtaget för bolag inom alla branscher – samt för små och medelstora. Är EKN med och delar på risken så blir det lättare för ditt bolag att få finansieringen. Detta lån har en högre ränta och risk samt ska vara betald på tre till fem år.

Mikrolån

Ska du starta ett mikroföretag eller är en ung företagare? Då är Almis mikrolån rätt för dig! Det maximala beloppet att söka är 200 000 kr. Tanken med lånet är att ge ditt bolag möjligheten att expandera och etablera sig. Som ägare till aktiebolaget så behöver du (som säkerhet) lämna en personlig borgen på 10 % av lånet. Lånet har också fördelaktiga villkor. Detta innebär:

Återbetalningstid på upp till 72 månader
Amorteringsfrihet de första 12 månader
Gynnsam ränta

Läs också:Almi Invest lanserar sajt för lediga jobb i startups

Ekonomi & Skatt

Redovisa och betala moms – så fungerar det

Ebba Arnborg 17 oktober, 2024 • 3 minuters läsning

Att redovisa och betala moms är något alla företagare måste göra, men har du koll på alla detaljer – och vanliga fällor? Här går vi igenom det du behöver veta, och lyfter några vanliga misstag som du bör undvika för att slippa onödiga avgifter.

Moms, eller mervärdesskatt, är en avgift som läggs på varor och tjänster. Som företagare ska du därför lägga på moms på din försäljning och redovisa den vid fastställda tidpunkter.

Redovisa och betala moms – hur gör jag?

När du startar ditt företag och planerar att sälja varor eller tjänster som omfattas av moms, måste du registrera dig för moms. Det kan enkelt göras på Verksamt.se.

Som momsregistrerad företagare måste du sedan skicka in en momsdeklaration med jämna mellanrum. Där redovisar du både momsen du tar ut på försäljningar (utgående moms) och den du betalar på inköp (ingående moms). Skillnaden mellan dessa är vad du betalar in eller får tillbaka.

Tänk på, att även om du inte haft någon omsättning under en period är du skyldig att lämna in en deklaration.

Läs också: Färre företag ska behöva redovisa moms – se om du berörs här!

Beroende på din verksamhet kan du använda två olika metoder för att redovisa momsen:

Bokslutsmetoden: Här redovisas momsen när du får betalt eller när du betalar. Denna får användas av mindre företag, som har en nettoomsättning på högst 3 miljoner kronor.
Faktureringsmetoden: Vid denna metod redovisas momsen när fakturor skickas eller tas emot, oavsett om betalning skett. Den får användas av alla företag, stora som små.

Hur ofta du ska redovisa moms beror på din omsättning. Generellt gäller varje månad för dig som har ett företag med större omsättning, kvartalsvis för dig som driver ett medelstort företag och årsvis för dig med ett mindre företag med lägre omsättning.

När du registrerar dig för moms hos Skatteverket kommer du att få information om hur ofta just du ska redovisa. När du har redovisat din moms måste du också betala eventuell skuld till Skatteverket. Det är viktigt att hålla koll på deadlines för deklaration och betalning, annars riskerar du att få betala förseningsavgifter och ränta.

Tips! Räkna ut vad momsen blir med vår kalkylator. Välj momssats och du ser vad summan blir exklusive eller inklusive moms.

5 vanliga momsfällor – och hur du undviker dem

Även erfarna företagare kan hamna i vanliga fallgropar när det gäller moms. Här är några vanliga misstag och hur du undviker dem:

1. Ta fel momssats

Det är inte ovanligt att företagare råkar lägga på fel momssats på sina fakturor. Det kan hända särskilt om du erbjuder olika typer av tjänster eller produkter med olika moms. Se till att alltid dubbelkolla och använd rätt momssats. Rätt momssats för just dig hittar du på skatteverket.se.

2. Missa deadlines

Att missa deadline för momsredovisning och betalning kan bli kostsamt. Förutom förseningsavgifter kan du behöva betala ränta. Använd bokföringsprogram eller digitala kalenderpåminnelser för att hålla koll på när momsdeklarationen ska lämnas in.

3. Missa – eller göra felaktiga – avdrag

Se till att inte missa några möjliga avdrag på moms. Men tänk också på att all moms inte är avdragsgill. Till exempel är moms på privata utgifter eller sådant som inte är direkt kopplat till företagsverksamheten inte avdragsgill. Se till att hålla koll på vad som gäller för just dina kostnader.

4. Inte hålla koll på uppdateringar i momslagen

Skatteregler förändras, och det är viktigt att hålla sig uppdaterad för att följa gällande lagar. Skatteverket erbjuder löpande nyhetsbrev och digitala tjänster som gör det lättare att hålla sig informerad.

5. Sakna buffert för att betala moms

Se till att inte använda upp alla pengar som kommer in i bolaget, utan sätt undan pengar för moms. På så vis har du alltid en buffert för att betala momsen när det är dags.

ANNONS

Innehåll från Toborrow

Privatekonomi

Så påverkar ditt kreditbetyg företagets finansieringsmöjligheter

Som företagare är ditt kreditbetyg en viktig indikator på din företags ekonomiska stabilitet och förmåga att hantera finansiering. Oavsett om du ansöker om företagslån, leasing eller factoring är ett starkt kreditbetyg ofta en förutsättning för att få de bästa villkoren och lägsta räntorna. Hur får man då ett starkt kreditbetyg? Det lär vi dig här!

Toborrow 16 januari, 2025 • 4 minuters läsning

Smart tips innan vi börjar: Här kan du testa ditt företags kreditbetyg (utan kreditupplysning).

– Att ta hand om sitt kreditbetyg är avgörande för att säkerställa att ditt företag har tillgång till rätt finansiering när det behövs, säger Magnus Ersson, COO på Toborrow.

Här går vi igenom hur du stärker företagets kreditbetyg, och hur du gör för att enklare få finansiering till bättre villkor.

Så här kan du förbättra ditt kreditbetyg som företag

Det finns många sätt att förbättra företagets kreditbetyg. Här går vi igenom fyra vanliga sätt att bygga en trovärdig ekonomisk bas i ditt företag.

Betala dina räkningar i tid

En av de enklaste och viktigaste åtgärderna för att stärka din kreditvärdighet. Förseningar kan snabbt påverka din kredithistorik negativt och leda till högre kostnader i framtiden.

Minska onödig skuldsättning

Håll dina skulder på en hanterbar nivå i förhållande till företagets inkomst. Ett högt skuldåtagande kan signalera ekonomiska problem och minska ditt förtroende hos långivare.

Följ upp på kreditupplysningar

Kontrollera att din kreditupplysning är korrekt och uppdaterad för att undvika negativa överraskningar. Ofta kan små fel eller gamla uppgifter dra ner din kreditvärdighet.

Håll koll på dina affärsrelationer

Bygg ett gott rykte genom att betala leverantörer och samarbetspartners enligt avtal. Ett starkt affärsnätverk kan även öppna dörrar för nya finansieringsmöjligheter.

Tips! Vill du veta hur mycket ditt företag har möjlighet att låna, och till vilka villkor? Det är helt kostnadsfritt hos Toborrow – läs mer här.Tips!

Fler tips för att stärka din kreditvärdighet

Om du lyckas med de fyra steg ovan, har du kommit långt. Vill du bli ännu bättre, kan du fortsätta med följande tips:

Bygg upp en solid ekonomisk historik

Ett långsiktigt stabilt kassaflöde och tydliga bevis på ansvarsfull ekonomisk hantering kan ge ditt företag en starkare position gentemot långivare.

Ha en tydlig affärsplan

En genomarbetad affärsplan som visar på företagets potential och strategi för tillväxt kan imponera på långivare och bidra till förmånliga villkor.

Diversifiera dina inkomstkällor

Ett företag som inte är beroende av en enda kund eller produkt anses ofta vara mer stabilt och mindre riskfyllt att finansiera.

Undvik överanvändning av kredit

Om ditt företag använder stora delar av sin tillgängliga kredit kan det tolkas som att du är nära din ekonomiska gräns. Försök att hålla din kreditutnyttjandegrad låg.

Vad leder ett bra kreditbetyg till?

När ditt företag har ett bra kreditbetyg blir det inte bara enklare att få finansiering – du kan även få fördelaktigare villkor. Ett starkt kreditbetyg ger dig större förhandlingsutrymme, vilket kan leda till lägre räntor och flexiblare återbetalningsplaner.

Vad händer om kreditbetyget är lågt?

Ett svagt kreditbetyg kan däremot leda till svårigheter att hitta finansiering, eller att du endast erbjuds lån med höga räntor och tuffa villkor. Därför är det viktigt att aktivt arbeta med att förbättra din kreditvärdighet – det kan vara skillnaden mellan tillväxt och stagnation för ditt företag.

Ta hjälp av Toborrow

Vill du veta mer om hur du kan förbättra din kreditvärdighet och ansöka om finansiering? Besök Toborrow eller ring 08-520 017 30. Din företagsresa är viktig, och vi finns här för att stötta dig.

Tips! Vill du veta hur mycket ditt företag har möjlighet att låna, och till vilka villkor? Det är helt kostnadsfritt hos Toborrow – läs mer här.

Om Toborrow

I Sverige finns över en halv miljon småföretagare, var och en med sina unika behov och utmaningar. När det gäller finansiering är det avgörande att välja rätt lösning vid rätt tidpunkt. På Toborrow förstår vi vikten av att jämföra lånevillkor och hitta de bästa alternativen för att stödja företagets tillväxt.

Vi är mer än bara en digital tjänst – vi är din samarbetspartner. Vårt team av kreditspecialister guidar dig genom hela processen och hjälper dig att välja den bästa finansieringen för företagets behov, vare sig du behöver kapital för expansion, investering eller likviditet.

Men vad krävs egentligen för att få ett företagslån? För att kvalificera sig behöver ditt företag ha en giltig bolagsform och vara registrerat i Sverige. Det är också viktigt att ditt företag har en god kreditvärdighet och en stabil ekonomi.

Vår ansökningsprocess är helt digital och signeras med BankID. Inom 24 timmar får du låneerbjudanden från flera långivare på vår plattform. Du väljer det erbjudande som passar dig bäst. Ansökan är kostnadsfri och ej bindande.Toborrow