Banklån

Banklån Företag: Guide Till Bästa Företagslånet 2024

Anders Andersson

Uppdaterades: 18 november, 2024
Publicerades: 14 oktober, 2014
Foto av: GettyImages

Sällan har det varit så billigt att få ett banklån som nu. Kanske ett bra tillfälle att försök få ett lån för att få företaget att växa? Men det gäller att fundera igenom vad som är bäst och att förbereda bankbesöket noga.

Här är tio steg fram till ett bra banklån:

1. Hur stort banklån behöver ditt företag?

Fundera över hur mycket pengar du verkligen behöver låna.

2. Var noga med förberedelserna

Förbered dig noga så att du kan skapa förtroende med banktjänstemannen.

3. Vilka risker är du villig att ta?

Tänk efter vilka privata risker du är villig att ta och om du vill ha din bostad som säkerhet. Se upp för att ta privatvillan som säkerhet.

4. Banklån eller checkkredit?

Banklån eller checkkredit? Hör dig för om vilken sorts kredit som är bäst i din situation.

5. Var personlig under bankmötet

Skapa personlig kontakter och trevlig atmosfär vid bankmötet. Var ärlig och undanhåll inte det negativa.

Läs också: Så ökar du chansen att få ett banklån

6. Visa upp företagets plan för ditt banklån

Förklara konkret hur pengarna ska användas, hur du tjänar pengar och när och hur du ska klara återbetalningen.

7. Bli helkund

Erbjud dig att flytta alla dina bankaffärer till banken där du lånar. Det förbättrar ditt förhandlingsläge.

8. Förhandla ned räntesatsen på banklånet

Jämför de villkor du får på ditt banklån med minst ytterligare en bank. Spela ut bankerna mot varandra och ta den som är bäst för dig. Tänk då på att det inte bara är räntans storlek som avgör. Om du träffar på en riktigt bra banktjänsteman som lovar att personligen ge dig bra service kan det vara ett argument som avgör vilken bank som du ska anlita.

9. Ta höjd för stigande ränta på ditt banklån

Tänk på att räntan troligen kommer att stiga de närmaste åren och att du måste ta höjd för denna ökade kostnad.

Kolla in
Nu ljusnar läget kring inflationen – men riksbankchef varnar
Nyheter

Nu ljusnar läget kring inflationen – men riksbankchef varnar

10. Titta på alternativ som Almi

Om du får nej från banken på ditt banklån så ge inte upp. Det finns alternativ som statliga Almi och finansbolag. Men räkna med att räntan då blir högre än för ett banklån.

Läs mer: Almis nya brygglån till små företag

Ta med rätt handlingar till banken

När du ger dig i väg till banken bör du ta med dig dessa handlingar om ditt företag:

  • Senaste årsredovisningen.
  • En budget, som är realistisk och inte överdrivet optimistisk.
  • En likviditetsbudget, som visar när du kan betala tillbaka de pengar du vill låna.
  • En kort och realistisk affärsplan, som förklarar hur företaget ska tjäna pengar. Tänk på att den ska läsas av människor som inte är lika insatta i ditt företag som du är.

Här berättar Anders Andersson hur han för sin bostadsrättsförenings räkning lyckades sänka lånekostnaden med 87 000 kronor.

Vanliga frågor om banklån för företag

Hur får jag det bästa banklånet för mitt företag 2023?

För att få det bästa banklånet är det viktigt att jämföra olika banker och deras villkor. Vi rekommenderar att du förbereder en solid affärsplan, har ordning på din ekonomi och är beredd att förhandla om räntan. Just nu är räntorna historiskt fördelaktiga för företagare som söker banklån!

Vad krävs för att få banklån som egen företagare?

Som egen företagare behöver du vanligtvis visa upp en genomarbetad affärsplan, senaste årsredovisningen och en realistisk budget. Det är också viktigt att ha en tydlig plan för hur lånet ska användas och återbetalas. Vi ser att banker ofta värdesätter om du blir helkund hos dem.

Vilken ränta kan jag förvänta mig på ett banklån till företag?

Räntan på banklån för företag varierar beroende på flera faktorer, som företagets ekonomiska situation och vilken säkerhet du kan erbjuda. Vi rekommenderar att du jämför olika banker – just nu ser vi att många banker erbjuder konkurrenskraftiga räntor för företagslån.

Hur förbereder jag mig bäst inför ett bankmöte?

Inför bankmötet är det viktigt att ha alla dokument i ordning: årsredovisning, budget, likviditetsbudget och en tydlig affärsplan. Vi rekommenderar också att du förbereder en presentation som visar hur lånet ska användas och återbetalas. Var personlig och ärlig under mötet!

Vad är skillnaden mellan banklån och checkkredit för företag?

Ett banklån är en fast summa som betalas ut vid ett tillfälle, medan en checkkredit ger dig möjlighet att låna pengar löpande upp till ett visst belopp. Vi ser att många företagare väljer att kombinera båda alternativen för optimal flexibilitet.

Kan jag få banklån till mitt aktiebolag utan personlig borgen?

Det är möjligt att få banklån för aktiebolag utan personlig borgen, men det kräver oftast att företaget har en stark ekonomi och kan erbjuda andra former av säkerhet. Vi rekommenderar att du diskuterar olika säkerhetslösningar med banken.