ANNONS

Innehåll från SH PENSION

Partner

Vilken lön ger maximal pension? Svar på 10 vanliga frågor om pension för företagare

SH Pension 23 maj, 2022 • Uppdaterades 16 april, 2025 • 7 minuters läsning

Vilka typer av pension finns det? Vilken lön ger maximal pension? Ska företagare ha tjänstepension? Här får du svar på 10 vanliga frågor om pension och tjänstepension för företagare.

Om du inte hinner läsa hela guiden och få svar på alla frågorna (vilket vi verkligen rekommenderar), vill vi tipsa dig om att åtminstone:

Gå in på minpension.se och kolla hur mycket du har sparat ihop och hur din pensionsprognos ser ut.
Börja ta ut lön – helst upp till brytpunkten om du kan.
Börja månadsspara till tjänstepensionen.

Svaren på frågorna kommer från Annika Lundin som är pensionsrådgivare på SH Pension – som har specialiserat sig på pensionslösningar för företagare och är ägda av kunderna.

Tips! Här kan du räkna ut hur stor din pension blir i olika scenarion – med Pensionskalkylatorn.

Vilka olika typer av pension finns det?

Pensionen kommer från flera håll – staten, din arbetsgivare och eget sparande. Innan vi berättar mer om varje del, spana in detta YouTube-avsnitt där Annika ger svaren på de 10 vanligaste frågorna om pension.

Vilka typer av pension kommer automatiskt och vad måste jag som företagare själv fixa?

Den statliga allmänna pension kommer automatiskt för alla som arbetar i Sverige och betalar skatt, det är alltså det du ser i orange kuvertet. Men även om det betalas in automatiskt så är summan beroende av storleken på din lön och hur mycket och hur länge länge du jobbar.

Så för dig som företagare är det viktigt att börja ta ut lön så att du omfattas av den allmänna pensionen. Tjänstepensionen får många anställda via sin arbetsgivare, antingen via kollektivavtal eller att arbetsgivaren beslutat att sätta upp ett sparande. Men som företagare är ju du din egen arbetsgivare och måste själv se till att det sätts av.

Det går också att spara privat på olika sätt, även det måste du lösa själv. Men de två absolut viktigaste delarna för din framtida pension och vad du kommer ha att leva för när du slutar att arbeta är allmän pension och tjänstepension.

Välkommen att höra av dig på kontakt@shpension.se om du vill ha hjälp med att komma igång eller se över en befintlig pensionslösning. Rådgivningen är kostnadsfri.

Hur stor lön ska jag ta ut för att få maximal pension?

Taket för allmän pension går vid en månadslön på ca 47.000 kronor. Om du lägger dig där maxar du hur mycket pension du kan få från staten. Även om du inte har möjlighet att ta ut fullt så mycket i lön, är det bra att känna till hur det funkar och att du inte medvetet lägger din lön för lågt i tron om att det är bättre att ta ut som utdelning.

Din lön spelar även roll för vilket belopp du får från Försäkringskassan om du blir sjuk eller ska vara föräldraledig.

Vad händer om jag inte sparar till tjänstepensionen?

Dels så har du oftast inget skydd för olycka och sjukdom eftersom det är en del av tjänstepensionspaketet.

Det gör också stor skillnad i plånboken när du går i pension. Genomsnittssvensken får ca 13 000 kronor i månaden av sin allmänna pension vilket talar sitt tydliga språk – den räcker inte för de allra flesta av oss.

Tips! Läs också följande guider för att få ordning på pensionen:

– Hur mycket ska företagare spara till tjänstepension?

– Så maxar du din pension som företagare – följ 5 stegen

– Måste jag ge tjänstepension till mina anställda?

Måste jag spara just till tjänstepension? Är det inte en bättre pensionsförsäkring att bygga värde i mitt företag och min bostad?

Det är en vanlig myt att tro att man kan säkra pensionen i verksamheten eller boendet, men det är långt ifrån säkert att det går att sälja företaget med vinst den dagen du går i pension.

Dina kostnader som pensionär kanske blir något lägre, men vi lever också mycket längre idag, Vi är friskare och vill kunna fortsätta leva ett bra liv. Många av oss kommer också fortsatt att ha bolån att betala av. Ingen vill hamna i det läget att man måste sälja sin bostad för att kunna leva när man går i pension.

Om jag är ung – kan jag inte tänka på pensionen lite senare?

Ju tidigare du börjar desto lägre belopp behöver du spara. Med tjänstepension kommer trygghet här och nu – exempelvis skydd vid olycka och långvarig sjukdom. Det är första argumentet för varför man inte ska vänta. Det andra är att tiden och ränta-på-ränta-effekten spelar stor roll.

Räkneexempel

Clara är 25 år och sparar 1 000 kr/mån. När hon är 65 år har kapitalet växt till 1 834 524 kr (på 40 år)

Vi jämför med Anders som är 50 år och startar sent i livet med sitt sparande. Han sparar också 1 000 kr/månad och när han går i pension vid 65 år är värdet 368 771 kr för hans sparande (på 15 år).

Detta är beräknat på genomsnittlig avkastning per år med 5 % (Stockholmsbörsen har historiskt gett runt 10 % per år).

Hur mycket ska jag spara till tjänstepension?

Vänd på frågan – hur mycket behöver du när du slutar jobba? Vi brukar rekommendera ett månadssparande till tjänstepensionen. En bra början är 10 % av din lön som du kan höja till 15-20 % när du kommit igång med företaget, men det beror såklart på hur gammal man är och hur många år man kan spara.

Låt oss ta ett exempel:

Sebastian är född 1992 och driver ett eget företag – och har börjat spara 4000 kr i månaden i sin tjänstepension. Han är alltså 30 år och har 35 år till pension och med en beräknad avkastning på 5% så får han ett kapital på ca 4,7 MSEK utöver
allmän pension. Lågt räknat. Det ger cirka 20 000 kr i månaden extra som pensionär om vi räknar på en utbetalning under 20 år.

Många väljer att fylla på med engångspremier till tjänstepensionen vid årets slut, när man gör sitt bokslut. Eftersom tjänstepension är avdragsgill upp till 35 % av lönen är det ett väldigt fördelaktigt sätt att få ut så mycket som möjligt från sitt bolag.

Tips! Här kan du räkna på pensionen med Pensionskalkylatorn.

Vad är mest fördelaktigt – utdelning eller avsättning till tjänstepension?

Det beror på hur mycket utdelning du tar och hur skatten då blir. Eftersom tjänstepensionen är avdragsgill med upp till 35 % av din lön är det ett väldigt fördelaktigt sätt att ta ut pengar från företaget.

Det är också viktigt att förstå att tjänstepension är öronmärkta pengar för dig den dagen du slutar arbeta. Det innebär att du inte kan shoppa en ny väska eller dra på en resa för pengarna om andan faller på, utan att det är ditt sparande till senare i livet.

Om jag har anställda, hur ska jag tänka då gällande tjänstepensionen?

Tjänstepension är en viktig förmån för att du ska vara en attraktiv arbetsgivare när du ska rekrytera och behålla personal. Många anställda idag ser det som en självklarhet att ha bra förmåner som pension och friskvårdsbidrag.

Hur gör man rent praktiskt för att komma igång med tjänstepension?

Det finns många olika aktörer och det kan kännas rörigt om man inte är insatt. Tips! Välj någon som inte tjänar på att ge dig vissa råd.

Vi på SH Pension är kundägda och det betyder att vårt överskott går tillbaka till våra kunder. Det finns alltså ingen vinning för oss att ge några råd som inte gagnar dig och vi har inga aktieägare som väntar på vinst. Hos oss ingår också rådgivning och någon att bolla med löpande.

Tänk på att välja en produkt som passar din engagemangsnivå. Är du inte så intresserad eller har tid, så ska du välja ett sparande där någon annan tar hand om allt åt dig. SH Pension har en sådan produkt som kallas traditionell förvaltning, där du inte behöver engagera dig och du har dessutom garanti på en stor del av det inbetalda beloppet och en mycket bra återbäringsränta.

Vill du ta lite högre risk och själv byta fonder, så väljer du ett sådant sparande – eller en kombo av båda. Att hitta vad som är bäst för dig och eventuella anställda, är kärnan av vad vi gör i ett rådgivningsmöte.

OM SH Pension
SH Pension har specialiserat sig på att hjälpa småföretagare och deras anställda, här får den som sparar alltid tillgång till deras administrations- och rådgivningsteam, oavsett storlek på sparande. Som kund hos dem är du också ägare vilket innebär att allt överskott går tillbaka till de som pensionssparar.

Välkommen att höra av dig på kontakt@shpension.se om du vill ha hjälp med att komma igång eller se över en befintlig pensionslösning.

ANNONS

Innehåll från ALMI

Partner

Så kan Almi finansiera ditt företag – från tuffa tider till hållbar lönsamhet

Går det att hitta smart finansiering i tuffa tider? Och hur hittar jag kapital till företagets hållbarhetssatsningar? Det och mycket mer får du veta i den här guiden.

Almi 21 juni, 2023 • Uppdaterades 16 september, 2025 • 6 minuters läsning

Psst! Innan vi startar, här kan du ladda ned Almis kostnadsfria mallar för budget, affärsplan,och Lean Canvas. Bra va!

I osäkra tider är det många företag som avvaktar och minimerar risk – men det kan faktiskt vara helt rätt att våga satsa. När alla andra tvekar har du en möjlighet till försprång, och den satsning du gör idag kan visa sig mycket lönsam i framtiden.

I den här guiden berättar vi hur Almi kan hjälpa ditt företag att dels hitta finansiering, och dels få smart rådgivning som gör att ditt företag kan växa mer hållbart.

Tips! Se om just ditt företag passar för Almis finansiering här.

Hur skiljer sig Almi från banken?

När du vill satsa och utveckla ditt företag behövs ofta bra rådgivare och kapital. Almi erbjuder små- och medelstora företag (ditt?) just detta – både rådgivning och finansiering.

Hos Almi börjar resan alltid med samtal hos en erfaren rådgivare, som kan hjälpa dig att se över vilken typ av finansiering som passar ditt företags behov. Genom att prata med Almis rådgivare är du som företagare också bättre påklädd för att gå till banken.

När du ansöker om ett lån till ditt företag hos Almi får du inte bara finansiering – du får också en hållbarhetsdialog och en genomgång av företagets ekonomi. Det gör att ditt lån inte bara stärker kassan, utan även ditt företags framtid, lönsamhet och prioriteringar.

Och Almi skiljer sig från banken eftersom de är beredda att ta större risk, och i många fall är din personliga borgen mindre än vid ett traditionellt banklån. Däremot kan räntan vara något högre för att kompensera för den förhöjda risken.

Vilken typ av satsningar finansierar Almi?

Hos Almi börjar resan alltid med samtal hos en erfaren rådgivare, som kan hjälpa dig att se över vilken typ av finansiering som passar ditt företags behov.

Här är några exempel på finansieringsmöjligheter hos Almi:

Lån Almi har olika lån som kan stötta din satsning. Vilket som är bäst för dig kommer du och din rådgivare överens om. Det finns exempelvis företagslån, tillväxtlån, innovationslån, mikrolån och grönt lån.
Riskkapital via Almi Invest Riskkapital innebär att du utöver kapital även kan få kunskap och ett värdefullt nätverk. Almi Invest är en aktiv investerare som engagerar sig i bolaget i både med- och motgång. Läs mer om Almi Invest här.
Verifieringsmedel Har du en ny, innovativ idé behöver du ofta undersöka, testa och verifiera olika hypoteser för att se om idén håller. Då kan Almis verifieringsmedel vara helt rätt.

Tips! Här kan du läsa mer om Almis olika lån och verifieringsmedel.

Kan Almi hjälpa mig att finansiera satsningar på hållbarhet?

Att alla företag behöver ställa om vet vi, men att investera i hållbarhet kan verka dyrt. Men faktum är att ett konkret hållbarhetsarbete driver lönsamhet och gör ditt företag relevant även i framtiden. Därför kan Almis gröna lån med bra villkor vara extra intressant för företag som vill ställa om till ett mer hållbart företagande.

Det kan handla om att hitta och välja de frågor där ditt företag kan ha störst påverkan, som dina kunder tycker är viktiga och som ligger i linje med företagets verksamhet. Det kan Almi hjälpa till med samtidigt som de kan hjälpa dig se över möjligheten att finansiera din satsning.

Både kunders förväntningar på sina leverantörer och skärpningar i regelverk visar tydligt att företag som arbetar på ett mer hållbart sätt och som kan berätta om det – har framtiden för sig.

Tips! Se här om Almi kan finansiera din tillväxtsatsning.

Det är hett att satsa på hållbarhet – och kunderna börjar kräva det

Almi träffar 1 000-tals företagare varje år och märker att många företag är intresserade av att utvecklas på ett mer hållbart sätt. Det är en framtidsfråga – och det vet företagen.

Hållbar utveckling är vägen framåt för företagen, det är tydligt. Det är smart att arbeta resurseffektivt, det är bra för både plånboken och miljön. Det är också smart att ta reda på vilka behov ens kunder har eller när nya lagar kommer att börja gälla.

Många små och medelstora företag är underleverantörer till större företag, som ställer krav på att alla leverantörer kan visa vilken påverkan deras verksamhet har på både miljömässig och social hållbarhet. För att behålla kontrakt med stora företag behöver alltså du som har ett mindre företag arbeta hållbart och ta fram de dokument som krävs.

Hur skapar jag både lönsamhet och ett mer hållbart företagande?

Tillsammans med Almis rådgivare kan ditt företag få bättre insikter kring de möjligheter och krav som finns i framtidens affärer. Dessutom kan de satsningar och förändringsarbete som krävs finansieras genom Almi.

Almi har kapital att låna ut till, eller investera i, företag som behöver finansiering. Det kan de komplettera med affärsrådgivning för att rusta företag att ta klokare beslut. För att lyckas krävs ofta en kombination av kunskap och kapital.

Det gäller särskilt grön omställning eftersom det är en nyckel för positiv utveckling. Företag som arbetar med miljömässig och social hållbarhet blir också mer finansiellt hållbara. De blir starkare företag helt enkelt.

Varför är Almis rådgivning ett viktigt komplement till kapital?

Almi är en nationell aktör med 500 medarbetare över hela landet, vilket innebär att det finns kunskap om både lokalt näringsliv och om vilka nationella och internationella strategier eller regelverk som påverkar företagens utveckling.

Almi har länge arbetat nära Sveriges företag och det gör att de vet vilka utmaningar företagen står inför och vad som behövs för att de ska lyckas. Almis uppdrag är att Sveriges företagare ska nå framgång och de har välbeprövade verktyg och finansieringsupplägg som är anpassade för företagens behov.

Det verkar alltså klokt att:

Skapa en strategi för företagets hållbara utveckling
Skapa underlag för att beskriva hållbarhetsarbetet för andra, och
Ta kontakt med Almi för att både utveckla dessa och för att få tillgång till det kapital som behövs för den utveckling som sker i bolagen.

De senaste årens många omvälvande händelser har påverkat nästan alla företagare. För många har det varit tufft, men många har också hittat nya lösningar, satsat sig igenom utmaningarna och blivit starkare. Vilka möjligheter finns för ditt företag att ställa om eller accelerera ert hållbarhetsarbete, växa och bli mer lönsamt? Och behöver du Almis hjälp för att nå dit?

Tips! Här kan du läsa mer om alla möjligheter som ditt företag kan hitta hos Almi.

Om Almi

Almi AB investerar i framtida tillväxt. Vi erbjuder finansiering och affärsutveckling till företag som vill utvecklas och växa hållbart. Det omfattar såväl idéer med tillväxtpotential i tidiga faser, som etablerade företag i en expansionsfas. Almi ägs av staten tillsammans med regionala ägare och finns nära företagen med 40 kontor över hela landet.

Nyheter

Från källarklippning till 45 000 följare: vad en självlärd 19-åring kan lära oss

För två år sedan klippte Sven Zetterberg, 19, sin första kund i källaren. Det blev ett fiasko. Idag reser kunder från hela Sverige för att sätta sig i hans frisörstol i Göteborg.

Martin Ahlström 10 november, 2025 • Uppdaterades 10 november, 2025 • 3 minuters läsning

Svens historia säger någonting om att starta företag 2025. Tröskeln för att komma igång är lägre än någonsin, men vägen till framgång kräver, som vanligt, dedikation. I en intervju med TV4:s Nyhetsmorgon berättar Sven hur resan började.

Blev frisör – med hjälp av YouTube

Sven kollade på Youtube och tänkte: det här ser enkelt ut! Han köpte en klippmaskin och bjöd in en gammal klasskompis. Hur frisyren blev? Katastrofal. Men Sven fortsatte ändå.

– Jag är väldigt mycket så att när jag ger mig på någonting så blir det bara att jag fortsätter, berättar han i TV4:s Nyhetsmorgon.

Här finns den första lärdomen till dig som funderar på att starta eget. Misslyckanden ska aldrig stoppa dig. Det är den naturliga startpunkten.

45 000 följare på TikTok

Det tog två år att gå från första klippningen i källaren till 45 000 TikTok-följare, vilket kan låta snabbt. Men zoomar vi ut kan vi se vilka beteenden som bidrog till framgången. Vi bryter ner det i fyra steg. Kanske kan du göra samma sak med din dröm?

1. Hundratals repetitioner.

Varje kund blev en övning. Varje misstag gav erfarenhet. Youtube visade tekniken, men färdigheten kom från repetition.

2. Konsekvent innehållsskapande.

TikTok-följare kommer inte av sig själva. Sven behövde lära sig två yrken samtidigt: frisör och Content Creator.

3. Förståelse för målgruppen

Hans unga kunder vet exakt vad de vill ha. "Textured fringe med low-taper" är inte slumpmässiga ord utan specifika trender. Sven behövde förstå kulturen, språket och preferenserna.

4. Uthållighet

Efter den första motgången i källaren hade han kunnat sluta. Istället såg han det som en utmaning och fortsatte utvecklas.

Vad kan vi lära oss av Sven?

Det viktigaste först. Gratis utbildning finns överallt. Youtube, TikTok och Internet i stort har demokratiserat kunskap. Vill du lära dig bokföring, webbdesign, copywriting eller matlagning? Allt finns där.

Skillnaden mellan att titta passivt och att aktivt lära sig ligger i handling. Hur ofta omvandlar du teori till handling?

Sven behövde heller ingen salong i cityläge. Hans TikTok-konto blev hans skyltfönster, marknadsföring och kundcase samtidigt – allt som behövdes var en mobil.

Men: 45 000 följare krävde två års kontinuerligt arbete. Algoritmer gynnar konsekvens, inte tur.

Notera att Sven inte klippte "hår för alla". Han fokuserade på herrklippning för unga killar som känner till TikTok-trenderna. Den nischen blev hans styrka. Folk reser till Göteborg eftersom han levererar exakt den stilen de vill ha.

Nischen skapar kunder.

Hur kan du göra samma sak i ditt företag?

Om du funderar på att starta företag visar Svens historia två saker.

Det går att börja med nästan ingenting. En klippmaskin, Youtube och en källare räckte för att starta. Liknande exempel finns inom allt från webbdesign och personlig träning till konsulttjänster.

Men att "börja" och "lyckas" är olika saker. Mellan Svens första klippning och hans 45 000 följare ligger två år av arbete som inte syns på ytan. Misslyckade klippningar, dagar utan kunder och innehåll som floppade. Sven fortsatte ändå.

Sven beskriver sig själv som rastlös, som någon som trivs i press och utmaningar.

– Annars blir det ganska tråkigt för mig, säger han till TV4.

Svens historia visar att alla kan lyckas. Kontinuitet, en tydlig nisch och ständiga förbättringar är något alla kan lära sig av.

Ska du starta företag? Testa Driva Eget Plus – utan kostnad

Vi har gjort det riskfritt för dig som är nyfiken att prova Driva Eget Plus. Testa en månad och se själv vad vi skriver, testa våra verktyg och ta del av våra rabatter och förmåner.

Här är länken till att starta igång ditt medlemsskap.