Bankkopplingar, smarta automatiseringar, rapporter och finansiella dashboards. Rätt system och rätt ekonomiska flöden i företaget gör stor skillnad! Här får du en checklista för ekonomiska flöden i just ditt företag – och tips på vad du borde önska från din bank.

Vad är absolut viktigast i ett mindre företag? Försäljningen förstås. Ekonomin också. Kanske personalen. Men vet du – allt det där underlättas enormt om du väljer rätt system bakom dina vardagssysslor.

Du vill ha koll. Du vill ha kontroll. Du vill ha automatiseringar. Och precis det ska vi hjälpa dig med i den här guiden. I korthet kommer vi att hjälpa dig att:

• Skapa smarta rapporter, finansiella dashboards och rätt nyckeltal för ditt företag.
• Hitta rätt sätt att ta betalt.
• Skapa automatiska flöden mellan betalningar, bank och bokföring.

Du hajar, det blir matigt! Och samtidigt väldigt konkret och tidsbesparande. Till vår hjälp har vi Susanna Fredin, som är företagsrådgivare på SEB och har 15 års erfarenhet av att hjälpa företagare med denna typ av frågor.

Vilka är smartaste sätten att ta betalt av mina kunder?

Det finns flera olika sätt att ta betalt beroende på vad som passar just ditt företag. Och det finns smidiga lösningar där du som företagare kan koppla ihop ditt affärs- och bokföringssystem med ditt företagskonto, och på så sätt få en smidig hantering av flödena.

– När du fakturerar kunder kan du ha en filtjänst, hos SEB heter det Bankgiroinbetalningar. Det innebär att du hämtar dina inbetalningar via fil och det sker en automatisk avprickning i ditt affärssystem. På så sätt matchar du fakturor med inbetalningar och får kontroll över vilka kunder som har betalat in, berättar Susanna.

Om du har kunder som ska kunna betala med kort, via fysisk butik eller e-handel, kan du ha ett så kallat inlösenavtal. Det gör att du kan ta emot betalningar i olika valutor, samtidigt som du får insättningarna i din lokala valuta på ditt företagskonto.

Det finns också möjlighet att kunna ta betalt via Swish, både i fysisk butik och via nätet. Du kan då välja mellan:

• Swish handel Som passar företag som har en webbutik, app eller kassor i butik
• Swish företag som passar dig som vill ta betalt direkt via mobilen. I båda fallen går pengarna direkt in på kontot.

Går det att automatisera kopplingen mellan banken och mitt bokföringssystem?

Det går absolut. Du ansluter ditt företagskonto till ditt affärssystem eller bokföringsprogram. När du har skapat dina betalningar i affärssystemet, skickas betalningarna automatiskt till Internetbanken. 
Där går du sedan in och godkänner betalningarna. Efter attesteringen återrapporteras de automatiskt till ditt affärssystem för avstämning.

– Du kan även se detaljer kring transaktioner, kontoutdrag och ingående och utgående balans. Hos just SEB skaffas tjänsten enkelt genom att logga in med mobilt bank-ID på Business Arena, som är vår plattform för ditt företags affärer, berättar Susanna.

Vilken typ av smarta rapporter, nyckeltal och finansiella dashboards bör mitt företag använda?

Det är oerhört viktigt att du som företagare har koll på de viktigaste nyckeltalen. Då kan du säkerställa att det går bra för ditt bolag, och du kan behöva agera om du ser avvikelser. Undersök vilka tjänster din bank har för finansiella dashboards.

– För att enkelt, snabbt och smidigt få överblick över de viktigaste nyckeltalen kan du koppla ditt företagskonto till tjänster som gör att du får kontroll. I SEB har vi en lösning för detta som heter finansiell översikt. Tjänsten ger kontroll över företagets ekonomi i realtid via plattformen Business Arena, berättar Susanna.

Datan som visas är hämtad direkt från din bokföring.

– Du kan även ta fram uppdaterade balans- och resultatrapporter, vilket ger en god överblick över hur ditt bolag mår. Det är också dessa rapporter som banken tittar på när du vänder dig till oss för att få hjälp med finansiering. Det blir enklare att ha en dialog med banken när vi tittar på samma nyckeltal, fortsätter Susanna.
Via SEB:s finansiella översikt kan du också göra budgetar och analyser av kostnader, leverantörer och kunder.

– Det är en stor fördel att inte behöva vända sig till sin bokföringsbyrå för att få dagsfärska siffror – utan du ska själv kunna följa detta varje dag. Annars är risken att du endast får en översikt en gång per månad, berättar Susanna.

Vilka tjänster behöver ett mindre företag ha hos sin bank?

En bra bank kan hjälpa ditt företag på många sätt, inte minst genom smarta tjänster för betalningar, översikter, rapporter och konton. En välsorterad bank brukar också kunna erbjuda bra upplägg för pensioner och försäkringar.

De viktigaste tjänsterna hos banken – som du som företagare behöver – är:

• Transaktionskonto/företagskonto. Via dessa sköts alla ut- och inbetalningar.

• Bankgiro. Via ett bankgiro kan du fakturera kunder och smidigt se vilka som har betalat in.

• Filtjänster för både ut- och inbetalningar. För utbetalningar heter det leverantörsbetalningar. Du kan lägga in flera betalningar i samma fil istället för att knappa in varje betalning manuellt. Detta sparar mycket tid. Detsamma gäller inbetalningar, där du kan ha tjänsten Bankgiro inbetalningar, som genom att du hämtar hem filen automatiskt prickar av alla inbetalningar mot ditt affärssystem.

• Integration med affärssystemleverantör. De flesta affärssystemleverantörer erbjuder program som gör det möjligt att koppla och integrera sina affärssystem, som bokföring och fakturering, med banken. Detta är smidigt då du enkelt kan följa upp vilka inbetalningar och utbetalningar som gjorts.

• Kreditkort så att du kan göra utlägg för resor, inköp etc. Du får då en månatlig faktura där alla dina köp specificeras. Du skiljer då dina privata utlägg mot bolagets. Du kan välja om du vill sätta en beloppsgräns på kortet. Om du önskar att korttransaktioner ska dras direkt från kontot kan du även ha ett vanligt bankkort utan kredit.

• Sparkonto Företag. Ett buffertkonto där du kan sätta av överskottet som inte används till att göra betalningar. I dagsläget får du även ränta på kontot. På företagskontot har du det som behövs för att betala leverantörer varje månad. Övrig likviditet sätter du in på sparkontot alternativt placerar i andra alternativ, beroende på placeringshorisont och riskvilja.

• Valutakonto. Om du gör betalningar till utlandet i en viss valuta, bör du ha ett valutakonto. När du betalar i den aktuella valutan från detta konto sker ingen växling. Du får då mer kontroll över valutadifferenser. Ännu större fördel finns om du får inbetalningar i samma valuta, då de kommer att matcha varandra.

• Sparande till tjänstepension så snart du tar ut lön från ditt bolag ska du börja lägga undan till pensionen, för att kunna ha det tryggt och bra när du går i pension.

Om SEB
Oavsett om du är frilansare, gigare eller konsult – hos SEB får du smarta digitala tjänster som är anpassade till en ny tid. En tid där allt fler, precis som du, vill driva eget på sina villkor. Men viktigast av allt – SEB hjälper dig till ett hållbart företagande som vinner i längden. Läs mer om SEB:s erbjudande till dig som driver företag här.

I SEB:s entreprenörstrappan ryms olika samarbeten som stöttar entreprenörskap. Här hittar du intressanta partners, stärkande nätverk och bra stöd för dig och ditt företag.