Starta eget

Starta eget utan pengar – så här gör du

Du vill starta eget företag men har inga pengar? Okej, då behöver du tänka smart. Här går vi igenom fem sätt att starta eget utan pengar och erfarenhet.

Gustaf Oscarson 6 oktober, 2020 • Uppdaterades 15 april, 2025 • 6 minuters läsning

För att lyckas starta eget utan pengar behöver du tänka smart och ta del av alla gratismöjligheter som finns. Dessutom behöver du tjäna pengar till ditt privata leverne innan ditt företag har börjat generera intäkter.

Då är det tur att du har Driva Eget. Här har vi tagit fram en steg-för-steg-guide som hjälper dig att starta eget utan pengar. Du får bland annat hjälp med:

Steg 1: Hur du tjänar pengar och startar eget företag samtidigt
Steg 2: Så kan du få starta eget-bidrag
Steg 5: 3 typer av företag du kan starta utan pengar

Alright, då kör vi igång!

Psst! Innan vi börjar, du vet väl att vi hjälper dig kostnadsfritt att lyckas med ditt företag? Läs mer här! Och för dig som vill nå nästa nivå direkt, gör som 1 000-tals företagare – bli medlem i Driva Eget Plus här.

Steg 1: Behåll ditt nuvarande jobb eller börja plugga

Det är enkelt – om du inte har några pengar att investera i ditt företag behöver du hitta andra intäktskällor under tiden du startar eget. Det enklaste sättet är att behålla ditt jobb (eller kanske gå ner till 80 %). Ett annat alternativ är att fortsätta/börja plugga och starta företag vid sidan om.

Så här har 1 000-tals företagare gjort. Om andra kan, kan du!

Så snart du tjänar tillräckligt mycket på företaget för att kunna leva på företaget, går du över till fulltid. Enklast brukar vara att göra denna övergång stegvis. 80 %, 60 %, 40 % och så vidare.

Steg 2: Se om du kan få starta eget-bidrag

Om du är arbetssökande och har goda förutsättningar att driva ett företag kan du i vissa fall få stöd från Arbetsförmedlingen när du startar ditt företag. Detta kallas aktivitetsstöd, och du kan få det under ditt första verksamhetsår.

Tvärtemot vad många tror, är detta inte ett bidrag som kommer automatiskt när du starta eget. Du måste ansöka om det och uppfylla kraven.

Läs mer: Så här fungerar starta eget-bidraget

Steg 3: Starta eget utan pengar med kostnadsfri hjälp

Sök upp organisationer som jobbar med starta eget, exempelvis Venture Cup, Nyföretagarcentrum, Almi eller Drivhuset. Här kan du få mycket stöd och dessutom kostnadsfritt sådant. De flesta av dessa erbjuder kostnadsfria konsultationer – ett perfekt stöd när du ska starta eget utan pengar.

Gå också in på näringslivsdelen på din kommuns hemsida. Här beskrivs ofta vilka organisationer som finns i just din kommun.

Läs också: Starta eget-guiden – allt du behöver på ett ställe

Steg 4: Undersök vilken starta eget-finansiering du kan hitta

Banken är förstås ett alternativ för finansiering när du ska starta eget, men vi vill också slå ett slag för Almi.

Almi vänder sig till små och medelstora företag med upp till 250 anställda i alla branscher. Utgångspunkten är att du inte kan finansiera allt du behöver på annat håll, till exempel genom banken, utan behöver ytterligare en finansiär. Lånen kan exempelvis användas till en marknadssatsning, produktutveckling eller en investering i produktionsutrustning.

Almi Mikrolån

Almis mikrolån passar bäst för dig som har ett mindre kapitalbehov – till exempel vid företagsstart och för nystartade företag.

Almi Innovationslån

Almis innovationslån finns för företag som vill utveckla en idé och för innovationsprojekt i tidiga skeden.

Steg 5: Starta eget utan pengar – här är tre alternativ

Många företagsidéer kräver kapital. Om du inte vill låna pengar, eller om du vill komma igång snabbt, finns det dock bra affärsidéer som inte kräver vare sig tid eller pengar. Här är tre exempel.

Starta eget som virtuell assistent

Allt du behöver är en dator. Sätt upp din firma och erbjud dina tjänster som virtuell assistent. Exempel på tjänster du kan erbjuda är att skapa nyhetsbrev, renskriva texter, sköta administration eller ta hand om löpande småuppgifter.

Starta eget som privatlärare

Har du någon unik kunskap? Eller förresten, den behöver inte alls vara unik. Det räcker att du kan svenska. Erbjud dina tjänster som privatlärare i svenska (eller något annat). Målgruppen som önskar denna tjänst är enorm, och ännu bättre blir det om du har kunskaper som är mer unika.

Starta egen städfirma

Städfirmor är på tapeten, och du kan enkelt starta din egen. Börja med att erbjuda dina tjänster till människor du känner och till människor i ditt närområde. Säg att du har 20 bekanta som blir kunder och 20 personer i ditt närområde som vill ha din hjälp. Plötsligt har du 40 kunder som vill att du städar varannan vecka. Vilken start!

Läs också: 25 heta affärsidéer du kan starta

Ping! Du vet väl att vi hjälper dig kostnadsfritt att lyckas med ditt företag? Läs mer här! Och för dig som vill nå nästa nivå direkt, gör som 1 000-tals företagare – bli medlem i Driva Eget Plus här.

Vanliga frågor om att starta företag utan pengar

(FAQ tillagd i efterhand av redaktionen)

Hur kan man starta företag helt utan kapital?

Du kan starta företag utan kapital genom att först behålla din vanliga inkomst (jobb eller studier) och starta företaget vid sidan om. Fokusera på tjänstebaserade verksamheter som virtuell assistent, privatlärare eller städning som kräver minimal startinvestering. Utnyttja också kostnadsfri rådgivning från organisationer som Nyföretagarcentrum och Almi.

Vilka är de enklaste företagen att starta utan pengar?

De enklaste företagen att starta utan kapital är tjänstebaserade verksamheter där du säljer din kompetens eller tid. Tre konkreta exempel är att starta som virtuell assistent (där du bara behöver en dator), bli privatlärare (där du använder din befintliga kunskap), eller starta städfirma (där grundinvesteringen är minimal).

Hur fungerar starta eget-bidrag och vem kan få det?

Starta eget-bidrag (aktivitetsstöd) kan du få från Arbetsförmedlingen om du är arbetssökande och har en genomförbar affärsidé. Bidraget ges under ditt första verksamhetsår, men det är viktigt att veta att det inte kommer automatiskt - du måste ansöka och uppfylla specifika krav. Kontakta Arbetsförmedlingen för att få veta mer om just dina möjligheter.

Var kan man hitta finansiering för att starta företag?

Det finns flera finansieringsmöjligheter när du ska starta företag. Almi erbjuder särskilda lån för företagsstarter, som Mikrolån för mindre kapitalbehov och Innovationslån för utvecklingsprojekt. Dessutom kan du söka stöd från din bank eller undersöka möjligheterna till starta eget-bidrag via Arbetsförmedlingen.

Kan man starta aktiebolag utan kapital?

För att starta aktiebolag krävs ett aktiekapital, men du kan minimera dina kostnader genom att börja med en enskild firma som sedan omvandlas till aktiebolag när företaget går bra. Du kan också undersöka möjligheten till mikrolån från Almi om du behöver hjälp med aktiekapitalet.

Hur länge bör man ha kvar sitt vanliga jobb när man startar eget?

Vi rekommenderar att du behåller ditt jobb tills företaget genererar tillräckligt med intäkter för att täcka dina levnadskostnader. Ett bra sätt är att göra övergången stegvis, till exempel genom att först gå ner till 80%, sedan 60% och så vidare. Detta ger dig en ekonomisk trygghet samtidigt som du kan utveckla ditt företag i din egen takt.

ANNONS

Innehåll från Euro Accident

Partner

Psykologen: ”Ett ansvar som överraskar många företagare”

Som företagare handlar din vardag om att utveckla din produkt, skaffa kunder och få företaget att växa. Men när de första medarbetarna kommer på plats förändras din roll. Från att ha varit företagare blir du också arbetsgivare, med ett ansvar som få har utbildats för.

Euro Accident 19 oktober, 2026 • Uppdaterades 20 oktober, 2026 • 2 minuters läsning

Tips innan vi berättar mer – läs också: Så kan 8 av 10 medarbetare undvika en långvarig sjukskrivning

– Företagare är experter på sin verksamhet, men många känner sig oförberedda när det kommer till att hantera stress, psykisk ohälsa och rehabilitering, säger Fredrik Bengtsson, legitimerad psykolog och expert på stressrelaterad ohälsa på försäkringsbolaget Euro Accident.

Att vara arbetsgivare handlar om att skapa en hållbar arbetsmiljö och hantera konflikter och svåra samtal. Frågor som kan ligga långt ifrån det som en gång fick en driven entreprenör att starta företag.

Samtidigt är medarbetarna företagets viktigaste tillgång. Blir en medarbetare långtidssjukskriven handlar det inte bara om att lösa bemanningen för stunden. Som arbetsgivare har du också ett lagstadgat ansvar att stödja rehabiliteringen och skapa förutsättningar för att medarbetaren ska kunna återgå i arbete.

Enligt Fredrik Bengtsson blir många företagare förvånade när de ställs inför sitt arbetsgivaransvar för första gången.

– De blir överraskade av hur omfattande ansvaret faktiskt är. Du behöver hålla kontakt med den sjukskrivne, föra dialog om anpassningar och ibland ta fram en plan för återgång i arbete. För mindre företag kan det vara både tidskrävande och utmanande.

Tips! Läs också: Så stöttar vi dig och ditt företag vid stress och ohälsa

Stöd genom hela processen

Därför väljer många att komplettera sitt arbetsgivaransvar med stöd genom försäkring.

I Euro Accidents Sjukförsäkring PlanSjuk ingår flera former av stöd som exempelvis samtal med psykolog, ekonom, jurist eller HR-specialist. Försäkringen ger också arbetsgivaren tillgång till en Hälso- och rehabprocessledare som kan vägleda och stötta i rehabiliteringsarbetet och hjälpa arbetsgivaren att ta sitt rehabiliteringsansvar. Om sjukskrivningen blir långvarig kan försäkringen dessutom ge ekonomisk ersättning och bidra till en större ekonomisk trygghet för den som drabbas.

– Företagare behöver få lägga sin energi på att utveckla verksamheten, men också känna sig trygga i att hantera de mänskliga frågor som följer med arbetsgivaransvaret. Med rätt stöd i ryggen blir det lättare att ta det ansvaret och med vår hjälp undviker åtta av tio en långvarig sjukskrivning, avslutar Fredrik Bengtsson.

Sjukförsäkring Plan Sjuk
Euro Accidents sjukförsäkring är en försäkring för företag som vill ha trygga och friska medarbetare. 8 av 10 som får vår hjälp blir inte långtidssjukskrivna.

I försäkringen ingår:
- Kostnadsfri rådgivning av psykolog, ekonom, jurist, ergonom, hälsocoach och HR-specialist.
- För chefer och HR-konsulter ingår stöd i yrkesrollen.
- Stöd och åtgärder för att uppfylla rehabiliteringsansvaret när en medarbetare blir sjukskriven.
- Ekonomisk ersättning som kan ge den försäkrade upp till 90 procent av sin lön vid långtidssjukskrivning.

Läs mer om Euro Accidents Sjukförsäkring PlanSjuk här

Finansieringsskolan

7 vanligaste sätten att finansiera ett mindre företag

När mindre företag behöver pengar tänker många på banklån. Men i verkligheten finns flera olika sätt att finansiera ett företag – och de fungerar väldigt olika. Låt oss gå igenom de sju vanligaste sätten.

Gustaf Oscarson 19 mars, 2026 • Uppdaterades 1 september, 2026 • 5 minuters läsning

I vissa situationer är banklån rätt väg att gå. I andra kan ägarkapital, leasing eller Alm-lån vara betydligt smartare. Låt oss gå igenom de vanligaste finansieringsformerna för små företag, hur de fungerar i praktiken – och när de brukar passa bäst. Let´s do it!

Tips från Almi: Här kan du ladda ned kostnadsfria mallar för:
– Affärsplan
– Budget
– Lean Canvas
– Sustainable Business Model Canvas

1. Banklån – den klassiska finansieringen

Banklån är den mest traditionella formen av företagsfinansiering. Du lånar pengar från banken och betalar tillbaka dem över tid med ränta.

Banker tittar framför allt på tre saker:

Företagets ekonomi och kassaflöde
Hur stabil verksamheten är
Vilka säkerheter som finns

I många små företag kräver banken också personlig borgen, vilket innebär att du som företagare ansvarar för lånet privat om företaget inte kan betala.

Banklån passar ofta bäst när:

Företaget har funnits ett tag
Intäkterna är relativt stabila
Pengarna ska användas till en tydlig investering

2. Almi-lån – när banken inte räcker hela vägen

Almi erbjuder lån till företag som har potential men som kan ha svårt att få fullt banklån. Ofta fungerar Almi som ett komplement till banken. Det kan till exempel handla om att banken lånar ut en del av kapitalet och Almi en annan del – men Almi kan också vara ensam finansiär.

Skillnader mellan Almi-lån och banklån:

Räntan är ofta högre
Kraven på säkerheter kan vara lägre
Fokus ligger mer på affärsidé och potential

Almi-lån används ofta för:

uppstart och utveckling av nya företag
investeringar och satsningar i växande företag
finansiering där flera parter samverkar för att möjliggöra satsningen

Tips från Almi: Vilka typer av företagslån finns hos Almi? Läs mer här.

3. Riskkapital – när investerare går in i bolaget

Istället för att låna pengar kan du ta in kapital genom att göra en nyemission. Det kallas riskkapital och kan komma från 'Family and Friends', affärsänglar eller riskkapitalbolag.

Fördelar med riskkapital:

Ditt företag behöver inte betala tillbaka pengarna
Företaget får ofta bra kompetens och nätverk

Nackdelar med riskkapital:

Du delar ägandet
Investerare vill ofta påverka beslut
Förväntningarna på tillväxt ökar

Den här typen av finansiering är vanligast i snabbväxande bolag (s k startups), inte i vanliga småföretag. För det flesta är riskkapital helt fel väg att gå.

Tips från Almi: Är lån eller riskkapital bäst? Det lär du dig här.

4. Leasing – finansiera utrustning istället för att köpa

Om företaget behöver maskiner, fordon eller teknisk utrustning kan leasing vara ett alternativ. Istället för att köpa utrustningen betalar ditt företag en månadskostnad för att använda den.

Fördelar med leasing:

Mindre kapital behövs från start
Kassaflödet påverkas mindre
Utrustningen kan ibland uppdateras enklare

Leasing används ofta i branscher där investeringar i utrustning är stora, till exempel:

transport
bygg
industri
restaurang

5. Factoring – få betalt snabbare

Factoring innebär att du säljer eller belånar dina fakturor. Det gör att du kan få pengar direkt istället för att vänta 30–60 dagar på betalning.

Leasing fungerar så här:

Du skickar en faktura till kunden
Ett finansbolag betalar ut större delen av beloppet direkt (till ditt företag alltså)
När kunden betalar fakturan får du resten minus avgifter (här behöver du vara noga med att avgifterna är så låga som möjligt = jämför alternativ!)

Factoring används ofta av företag som växer snabbt och där kassaflödet annars kan bli en flaskhals.

6. Checkkredit – en ekonomisk buffert

En checkkredit (kallas också kontokredit) fungerar ungefär som en kredit kopplad till företagskontot. Du får möjlighet att använda pengar upp till en viss gräns – när det behövs.

Fördelar med checkkredit:

Flexibel finansiering
Du betalar bara ränta på det du använder (ibland också en lägre, fast ränta för att ha möjligheten)
Kan lösa kortsiktiga kassaflödesproblem

Checkkrediter används ofta som säkerhetsmarginal i företag med varierande intäkter och för att brygga tillfälliga likviditetsdippar.

Tips från Almi: Det finns kapital! Här berättar vi var och hur.

7. Ägarnas egna pengar

Många företag finansieras i början med ägarnas egna pengar. Som ägare kan du tillföra kapital antingen som ett lån eller som aktieägartillskot (villkorat eller ovillkorat).

Fördelar med att finansiera själv:

inga externa krav
inga räntor till banken
full kontroll över bolaget

Nackdelen är förstås att risken ligger helt på dig själv (och att du behöver använda egna surt förvärvade pengar). För de allra flesta mindre företag är detta vanligaste vägen att gå – generellt brukar många företagare finansiera företaget genom att ta ut lägre lön under en period.

Vilken finansiering passar ditt företag?

Det finns inget universellt svar. Men olika typer av finansiering passar ofta i olika situationer.

Banklån passar när företaget är stabilt och investeringen tydlig.
Almi-lån kan användas i både tidiga skeden och i etablerade företag, ofta tillsammans med bank, för att möjliggöra satsningar och skapa en hållbar finansieringslösning.
Riskkapital används främst i snabbväxande bolag.
Leasing passar vid utrustningsinvesteringar.
Factoring och checkkredit används ofta för at förbättra kassaflöde.

I praktiken använder många företag en kombination av flera lösningar. Men återigen – det absolut vanligaste är egna pengar och att 'finansiera med egen tid'.

Vilken väg som är bäst beror på företagets mognad, risk och vad pengarna ska användas till. Ju bättre du förstår alternativen, desto större chans att du väljer rätt finansiering för ditt företag. Lycka till!

Psst! Vill du verkligen ta stora kliv och bygga ditt drömföretag? Gör som 1 000-tals andra företagare, bli medlem i Driva Eget Plus. Testa gratis här.

Tips! Här hittar du alla delar i Finansieringsskolan. Bokmärk och kom tillbaka när det är dags för nästa steg.